繼去香港搶奶粉、化妝品后，赴港買(mǎi)保險(xiǎn)漸成風(fēng)尚。近日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布赴港投保風(fēng)險(xiǎn)提示，《北京晨報(bào)·金融周刊》為您解讀購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)須謹(jǐn)慎。

　　境內(nèi)投保不受法律保護(hù)

　　因香港與內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在適用法律、監(jiān)管政策以及保險(xiǎn)產(chǎn)品等方面存在諸多差異，近日中國(guó)保監(jiān)會(huì)就赴港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)進(jìn)行政策、匯率等方面的風(fēng)險(xiǎn)提示。內(nèi)地居民投保香港保單的風(fēng)險(xiǎn)，其一是投保人需親赴香港投保并簽署相關(guān)保險(xiǎn)合同。如在境內(nèi)投保香港保單，則屬于非法的“地下保單”，既不受內(nèi)地法律保護(hù)，也不受香港法律保護(hù)。

　　其二，內(nèi)地居民投保香港保險(xiǎn)適用香港地區(qū)法律。如果發(fā)生糾紛，投保人需按照香港的法律進(jìn)行維權(quán)訴訟。與內(nèi)地相比，香港法律訴訟費(fèi)用較高，可能面臨較高的時(shí)間和費(fèi)用成本。此外，除了法律訴訟之外，投保人也可選擇向香港的保險(xiǎn)索償投訴局投訴與理賠索償有關(guān)的糾紛，但該局目前可裁決的賠償上限是100萬(wàn)港幣，大額保單的賠償糾紛無(wú)法通過(guò)該局裁決處理。

　　多重風(fēng)險(xiǎn)收益難保

　　對(duì)于匯率方面存在的風(fēng)險(xiǎn)保監(jiān)會(huì)指出，第一，內(nèi)地居民在香港購(gòu)買(mǎi)的保單等以港幣、美元等外幣結(jié)算，消費(fèi)者需自行承擔(dān)外幣匯兌風(fēng)險(xiǎn)。第二，內(nèi)地居民個(gè)人到境外購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)和投資返還分紅類保險(xiǎn)，屬于金融和資本項(xiàng)下的交易，是現(xiàn)行的外匯管理政策尚未開(kāi)放的項(xiàng)目，存在一定的政策風(fēng)險(xiǎn)。第三，如以期交保費(fèi)方式購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單，也可能存在因外匯支付政策變化導(dǎo)致無(wú)法交納續(xù)期保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。而由于多種風(fēng)險(xiǎn)的存在，也就導(dǎo)致了保單收益存在很多不確定性。

　　對(duì)此，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的一位工作人員表示，香港保險(xiǎn)是否性價(jià)比很高我們不知道，但是理賠問(wèn)題和匯率都是市民需要考慮的因素。

　　保險(xiǎn)合同不易理解

　　除了以上的風(fēng)險(xiǎn)之外，陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)的高級(jí)理財(cái)師李延華經(jīng)理指出，保險(xiǎn)合同對(duì)于非專業(yè)人士而言，本身就不容易理解。在香港買(mǎi)保險(xiǎn)，如果自身對(duì)英語(yǔ)并非精通，建議不要買(mǎi)英文版本的保險(xiǎn)。但即使是中文版的保險(xiǎn)合同，一些詞語(yǔ)或表述也不是內(nèi)地居民通常理解的那樣。所以要謹(jǐn)防買(mǎi)了看不懂的保險(xiǎn)，以免將來(lái)得不到理賠或發(fā)生理賠糾紛。

　　享受服務(wù)受限制

　　李經(jīng)理還指出，在香港買(mǎi)保險(xiǎn)不像在內(nèi)地買(mǎi)保險(xiǎn)，一個(gè)電話就可以要求業(yè)務(wù)員上門(mén)服務(wù)。購(gòu)買(mǎi)的香港保險(xiǎn)在發(fā)生理賠時(shí)，往往需要被保險(xiǎn)人本人或委托人親往香港辦理理賠。另外，如果內(nèi)地的市民購(gòu)買(mǎi)了香港保險(xiǎn)，但是選擇在內(nèi)地就醫(yī)，只能在保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院才能獲得賠償。在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司買(mǎi)的保險(xiǎn)，通常只要是在二級(jí)以上醫(yī)院治療，均可獲得理賠。相較而言，香港保險(xiǎn)相關(guān)服務(wù)較受限制。

　　北京晨報(bào)記者

　　張曉莉 張慧皎