重申“首次”房貸不等于“首套”房貸

　　嚴(yán)格禁止“首付貸”或“零首付”

　　嚴(yán)格規(guī)范商業(yè)銀行與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的合作關(guān)系，防止“首付分期”等行為

　　借助征信手段懲戒住房貸款中的失信行為，禁止居民家庭借助 “假離婚”“假按揭”等行為辦理按揭業(yè)務(wù)

　　人民銀行南京分行 中國銀監(jiān)會江蘇監(jiān)管局

　　關(guān)于規(guī)范個人住房貸款業(yè)務(wù)

　　促進住房金融健康發(fā)展的通知要點

　　南京首套房貸普遍打九折

　　“關(guān)于房貸首付比例的政策，最新的調(diào)整就是26號文的相關(guān)規(guī)定�！锻ㄖ�》并不涉及對現(xiàn)行個人住房貸款信貸政策的調(diào)整。”對于市民最為關(guān)心的房貸政策，戴俊如此強調(diào)。本次《通知》對“26號文”首套房貸政策的重申，主要是因為極個別商業(yè)銀行的分支機構(gòu)和網(wǎng)點在執(zhí)行差別化的住房信貸政策過程中，未能嚴(yán)格、規(guī)范地執(zhí)行，導(dǎo)致市場上存在“首次購買”與“購買首套”概念混淆的情況。

　　根據(jù)26號文發(fā)布前的規(guī)定，對以下三種情況，執(zhí)行或比照執(zhí)行“首套”住房信貸政策：（1）有購房貸款記錄、但申請貸款購房時實際沒有住房的居民家庭；（2）已買有一套住房、但沒有購房貸款記錄的居民家庭；（3）僅有一套住房、雖有住房貸款但貸款已結(jié)清的。“首套”房貸政策即：最低首付比例30%，貸款利率下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍。

　　26號文最新規(guī)定，有住房、有貸款且未結(jié)清貸款的“二套房”，也可靈活執(zhí)行“首套”房貸政策的30%“最低首付比例”，但南京市確定除所屬高淳、溧水外，仍執(zhí)行此前的“二套”房貸政策，即45％的“最低首付比例”。

　　在購房商業(yè)貸款首付比例和利率都無變化的情況下，準(zhǔn)備購房的南京市民更為關(guān)心的是，目前南京的銀行對首套房貸款的優(yōu)惠到底有多大。記者在咨詢了郵儲銀行、北京銀行、光大銀行、匯豐銀行等多家銀行后發(fā)現(xiàn)，央行要求的首套房，以及名下?lián)碛幸惶追壳屹J款還清后再買房的情況，各銀行基本都按首套房來執(zhí)行，也就是首付三成，貸款利率普遍在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上打9折，7折利率目前仍是“傳說”。

　　“現(xiàn)在首套房的貸款利率還是按照此前的細(xì)則執(zhí)行的，剛下發(fā)的《通知》在這方面也沒有變動，所以暫時不會有調(diào)整。”郵儲某支行信貸部的工作人員告訴記者。

　　在被問及該行現(xiàn)行的房貸優(yōu)惠政策時，該工作人員表示，首套房可以享受到最低9折的優(yōu)惠。“現(xiàn)在南京各家銀行的優(yōu)惠政策都差不多，很難有更低的了，現(xiàn)有優(yōu)惠也是大家相互競爭后的結(jié)果，如果再低，資金保有量低的股份制銀行可能會選擇不做房貸。再加上南京購房需求較大，所以房貸利率再下行的空間很小。”該工作人員補充道。

　　也有外資行給出了更大的優(yōu)惠。“可以比9折再低一點，但是也很有限，還要看貸款人的資質(zhì)。”匯豐銀行南京房貸部經(jīng)理告訴記者。

　　“首付貸”基本下架

　　針對部分城市出現(xiàn)用借貸資金支付“首付款”的現(xiàn)象，戴俊在解讀中指出，“《通知》對江蘇轄區(qū)的金融機構(gòu)進行了必要的風(fēng)險提示。主要包括：嚴(yán)格禁止‘首付貸’或‘零首付’；嚴(yán)格規(guī)范商業(yè)銀行與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的合作關(guān)系，防止‘首付分期’等行為；商業(yè)銀行個人房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)必須合規(guī)經(jīng)營，并借助征信手段懲戒住房貸款中的失信行為。”

　　據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融咨詢機構(gòu)盈燦咨詢最新統(tǒng)計，截至目前，20家曾經(jīng)從事首付貸業(yè)務(wù)的平臺已經(jīng)悉數(shù)暫停該業(yè)務(wù)，包括鏈家旗下的家多寶、搜房網(wǎng)房天下天下貸、搜狐旗下搜易貸、財佰通、合伙人等。記者昨日登錄各個平臺查詢發(fā)現(xiàn)，這20家平臺基本都已暫停了首付貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)上申請，但部分平臺上贖樓貸、資金過橋等產(chǎn)品仍在正常“輸血”。

　　“消費貸”

　　變身“首付貸”？

　　此前有媒體報道，銀行規(guī)定是不允許提供首付貸的金融產(chǎn)品的，但是有些客戶經(jīng)理在房產(chǎn)中介有資源，也會通過大額消費貸的形式來滿足購房者首付的需求。

　　為此，現(xiàn)代快報記者采訪了某股份制銀行南京分行的相關(guān)負(fù)責(zé)人，據(jù)他介紹，銀行的消費貸是絕對不可以投向樓市的，消費貸的流向是要進銀行征信系統(tǒng)的。目前，該行會從多層面對貸款申請人的首付款情況進行核實，既包括面談及電話核對，從側(cè)面了解其主要收入及首付款來源，也要審查申請人的賬戶流水，通過流水判斷申請人的資金收入情況，查詢是否有可疑資金流入。“此外，申請人刷首付款必須使用本人名下的借記卡，一旦發(fā)現(xiàn)使用首付貸產(chǎn)品，將不允許其按揭。” 上述負(fù)責(zé)人補充道。

　　針對此次《通知》中強調(diào)的消費金融貸款等借貸資金不得用于支付房貸首付一事，多家銀行信貸部的工作人員都表示，目前還不知道具體怎么操作，還要等總行的細(xì)則，一般需要1-2周的時間，但總的方向一定是審核更加嚴(yán)格。

　　業(yè)內(nèi)觀點

　　本次《通知》對江蘇樓市暫無影響

　　“這次所謂的江蘇房貸新政，其實不能被稱作‘新政’。”南京工業(yè)大學(xué)天誠不動產(chǎn)研究所執(zhí)行所長吳翔華認(rèn)為，對于購房商業(yè)貸款的首付比例和利率，都與之前沒有變化。可以看出這份通知主要針對的是“首付貸”。“因為在深圳，確實已經(jīng)出現(xiàn)了購房者利用首付貸來‘空手套白狼’的情況。雖然這種情況在江蘇還沒有形成影響，但是發(fā)文禁止還是對的。”吳翔華認(rèn)為，這份文件對江蘇當(dāng)前的樓市沒有影響�！　。�馬樂樂 王靜）