重 要 提 示

本行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。

本行第三屆董事會(huì)第十四次會(huì)議于2019年4月12日審議通過(guò)了本行《2018年年度報(bào)告》。

江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會(huì)

6 股東大會(huì)情況簡(jiǎn)介

6.1報(bào)告期內(nèi)股東大會(huì)的通知、召集、召開(kāi)情況

報(bào)告期內(nèi)，本行于2018年6月22日召開(kāi)了江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股東大會(huì)第十次會(huì)議。

2018年5月28日向全體股東發(fā)出了召開(kāi)江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股東大會(huì)第十次會(huì)議的書(shū)面通知。通知列明了會(huì)議召開(kāi)的時(shí)間、地點(diǎn)、提議審議的事項(xiàng)，并說(shuō)明了股東有權(quán)出席或可委托代理人出席和行使表決權(quán)，以及聯(lián)系地址、聯(lián)系人等事項(xiàng)。

6.2股東大會(huì)審議的決議情況

本行股東大會(huì)第十次會(huì)議通過(guò)并形成了決議的事項(xiàng)：《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第三屆董事會(huì)2017年度工作報(bào)告（草案）》；《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第三屆監(jiān)事會(huì)2017年度工作報(bào)告（草案）》；《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2017年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告、利潤(rùn)分配方案和2018年度財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告（草案）》；《關(guān)于修改江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程的議案（草案）》；《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2017年度董事履職評(píng)價(jià)及薪酬分配報(bào)告》；《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2017年度監(jiān)事履職評(píng)價(jià)及薪酬分配報(bào)告》；《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2017年度高級(jí)管理層履職評(píng)價(jià)及薪酬分配報(bào)告》；《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2017年度“三農(nóng)”金融服務(wù)工作報(bào)告》；《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第三屆董事會(huì)董事候選人提名的議案》；《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第三屆監(jiān)事會(huì)非職工監(jiān)事候選人提名的議案》；《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股權(quán)集中登記托管事項(xiàng)的報(bào)告》；《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于部分股東股金轉(zhuǎn)讓的報(bào)告》；《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于部分股東股金質(zhì)押的報(bào)告》；《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于續(xù)聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所的議案》。

7 董事會(huì)報(bào)告

7.1董事會(huì)建設(shè)情況

2018年，本行董事會(huì)在全體股東的大力支持下，在監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督和經(jīng)營(yíng)層的配合下，主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，堅(jiān)持以高質(zhì)量精細(xì)化發(fā)展為工作總基調(diào)，以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，堅(jiān)定不移踐行普惠金融，聚焦鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，統(tǒng)籌推進(jìn)穩(wěn)增長(zhǎng)、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)工作，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理工作穩(wěn)健運(yùn)行，取得了新的成效。

2018年業(yè)績(jī)情況：

2018年末，本行各項(xiàng)存款為226.46億元，比年初上升19.85億元；各項(xiàng)貸款余額為153.00億元，增幅為14.62%；電子銀行客戶覆蓋率達(dá)到109.47%；平均柜面替代率達(dá)到90.43%；營(yíng)業(yè)收入13.49億元，較去年同期增長(zhǎng)1.15億元；逾期90天以上貸款4.45億元，較年初下降3.63億元；逾期及欠息90天以上貸款占不良貸款比例為97.64%，較年初下降29.08個(gè)百分點(diǎn)。

7.2關(guān)聯(lián)交易和重大關(guān)聯(lián)交易情況

本行的關(guān)聯(lián)交易主要是對(duì)本行內(nèi)部人（本行董事、監(jiān)事、總行及支行高級(jí)管理人員和參與本行授信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員）及其關(guān)聯(lián)方、高級(jí)管理人員的貸款、保函、銀行承兌匯票及信用證保證金差額部分的授信。關(guān)聯(lián)授信方式主要為抵押、保證，未向關(guān)聯(lián)方發(fā)放信用貸款。從關(guān)聯(lián)交易數(shù)量、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量分析，現(xiàn)有的關(guān)聯(lián)交易對(duì)本行正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生重大實(shí)質(zhì)影響。

報(bào)告期末，最大一家關(guān)聯(lián)方授信余額為2.75億元，單一客戶關(guān)聯(lián)度為11.34%；全部關(guān)聯(lián)方授信總額5.99億元，全部關(guān)聯(lián)度24.70%，報(bào)告期內(nèi)，關(guān)聯(lián)交易無(wú)不良貸款或墊款。

7.3本行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)對(duì)策

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

本行信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于貸款、承兌、擔(dān)保、資金業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)以及信用卡等業(yè)務(wù)中。本行根據(jù)發(fā)展規(guī)劃，采用標(biāo)準(zhǔn)化的授信政策和流程，通過(guò)市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制、放款審核機(jī)制、質(zhì)量監(jiān)測(cè)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、信貸退出機(jī)制、不良資產(chǎn)處置機(jī)制等六項(xiàng)機(jī)制來(lái)控制信用風(fēng)險(xiǎn)。努力建設(shè)職能獨(dú)立、風(fēng)險(xiǎn)制衡的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并執(zhí)行覆蓋全轄范圍的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控、管理政策和流程，以確保本行的風(fēng)險(xiǎn)和收益得到均衡。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

本行堅(jiān)持合規(guī)穩(wěn)健開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)，目前開(kāi)展的業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照“穿透”原則，清晰穿透底層資產(chǎn)，同時(shí)建立交易臺(tái)賬，準(zhǔn)確掌握投資規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)狀況等，本行債券投資由金融市場(chǎng)部集中管理，目前發(fā)行主體、債項(xiàng)主體未發(fā)生重大負(fù)面，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)

本行將制度流程管理落實(shí)到日常工作中，為完善本行合規(guī)管理制度和流程，本行共組織各業(yè)務(wù)條線優(yōu)化完善制度流程81項(xiàng)；利用PCM流程合規(guī)管理系統(tǒng)及掌上平臺(tái)考試系統(tǒng)，組織開(kāi)展30余次合規(guī)考試；深化整治銀行業(yè)亂象自查共發(fā)現(xiàn)14類85個(gè)問(wèn)題，問(wèn)題筆數(shù)580筆，經(jīng)濟(jì)處罰8.62萬(wàn)元，累計(jì)合規(guī)扣分171分；持續(xù)開(kāi)展員工異常行為排查、全員征信排查等工作，制定下發(fā)本行案防工作意見(jiàn)，確保全年案防實(shí)現(xiàn)“零案件”。

（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)由總行集中管理和控制，計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)流動(dòng)性監(jiān)測(cè)管理，綜合運(yùn)用靜態(tài)缺口限額、久期缺口管理等工具，監(jiān)測(cè)流動(dòng)性覆蓋率、流動(dòng)性缺口率等流動(dòng)性限額指標(biāo)，有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)各項(xiàng)流動(dòng)性指標(biāo)變化，積極調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。報(bào)告期末，本行流動(dòng)性比例51.57%，90天流動(dòng)性缺口率為13.44%，流動(dòng)性匹配率為171.96%。各項(xiàng)指標(biāo)均在監(jiān)管指標(biāo)值以內(nèi)，流動(dòng)性充足。

（五）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

本行將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，形成從上到下一致的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，將聲譽(yù)意識(shí)貫穿于經(jīng)營(yíng)全過(guò)程、各環(huán)節(jié)，加強(qiáng)員工誠(chéng)信建設(shè)，使聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范成為全員自覺(jué)，有效防控聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)、行業(yè)自律、金融宣傳、金融消費(fèi)者教育等方式樹(shù)立企業(yè)良好形象，維護(hù)企業(yè)良好聲譽(yù)。

（六）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

本行堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)社區(qū)居民的市場(chǎng)定位不動(dòng)搖。以客戶為中心，以價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向，走提質(zhì)增效、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的發(fā)展道路。以黨建統(tǒng)籌全局，以企業(yè)文化理念為方向、以創(chuàng)新為動(dòng)力，實(shí)施公司治理、風(fēng)險(xiǎn)防控、人力資源、績(jī)效考核四輪驅(qū)動(dòng)。以建成精品社區(qū)銀行和零售銀行為目標(biāo)，把金融資源更有效的配置到“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和薄弱地區(qū)、在服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革進(jìn)程中更好的擔(dān)當(dāng)農(nóng)村金融主力軍的歷史使命。

7.4內(nèi)控制度的完整性、合理性與有效性說(shuō)明

2018年，本行高度重視內(nèi)部控制建設(shè)，按照省聯(lián)社《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)體系建設(shè)2017-2019年工作規(guī)劃》（蘇信聯(lián)發(fā)［2017］135號(hào)）、《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)體系建設(shè)2018年行動(dòng)方案》（蘇信聯(lián)辦〔2018〕12號(hào)）、《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行2018年案件防控工作指導(dǎo)意見(jiàn)》(蘇信聯(lián)發(fā)〔2018〕51號(hào)) 和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)徐州監(jiān)管分局關(guān)于2018年徐州農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)管工作的意見(jiàn)》等文件精神，以合規(guī)文化為引領(lǐng),圍繞“合規(guī)管理、案件防控”兩大工作主線，持續(xù)推進(jìn)合規(guī)體系建設(shè)三年規(guī)劃工作實(shí)施，加強(qiáng)在“六大體系”建設(shè)上求突破，推進(jìn)“六個(gè)轉(zhuǎn)變”，努力促進(jìn)本行牢固樹(shù)立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，切實(shí)發(fā)揮合規(guī)管理對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的支撐作用, 加快實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理“全業(yè)務(wù)、全崗位、全流程”覆蓋的目標(biāo)。

8 利潤(rùn)分配方案

2018年度，本行實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入134919.21萬(wàn)元，各項(xiàng)支出119014.17萬(wàn)元（含所得稅3533.24萬(wàn)元），實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤(rùn)為15905.03萬(wàn)元，期初未分配利潤(rùn)12591.97萬(wàn)元，2018年可供分配利潤(rùn)合計(jì)38032.98萬(wàn)元。按照《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 江蘇省財(cái)政廳 關(guān)于做好全省農(nóng)村商業(yè)銀行2018年度會(huì)計(jì)決算工作的通知》（蘇信聯(lián)發(fā)〔2018〕249號(hào)）文件精神，擬訂2018年度利潤(rùn)分配如下：（1）提取法定盈余公積1590.50萬(wàn)元；（2）提取任意盈余公積4771.51萬(wàn)元；（3）提取一般準(zhǔn)備11409.89萬(wàn)元；（4）計(jì)提股金紅利4224萬(wàn)元。擬按8%的比例現(xiàn)金分紅。

9 監(jiān)事會(huì)報(bào)告

2018年，本行監(jiān)事會(huì)按照《公司法》、《商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)工作指引》和《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程》的要求，認(rèn)真履職，提高監(jiān)事會(huì)履職的獨(dú)立性、權(quán)威性和有效性，有效開(kāi)展監(jiān)督活動(dòng)，為本行規(guī)范經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展發(fā)揮了良好的監(jiān)督作用，較好完成了目標(biāo)任務(wù)，促進(jìn)了本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健發(fā)展。

（一）依法經(jīng)營(yíng)情況

2018年度本行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合《公司法》、《商業(yè)銀行法》和《公司章程》的規(guī)定，決策程序合法有效。沒(méi)有發(fā)現(xiàn)本行董事、監(jiān)事和高級(jí)管理層人員履行職責(zé)時(shí)有違反法律法規(guī)、《公司章程》或損害本行及股東利益等行為。

（二）履行職責(zé)情況

監(jiān)事會(huì)認(rèn)為，2018年度本行的各位董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員均能忠誠(chéng)、勤勉地履行《公司法》、本行《公司章程》所賦予的各項(xiàng)職責(zé)，董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的履職情況是稱職的。

10 履行社會(huì)責(zé)任情況

2018年，邳州農(nóng)商銀行秉承“豐農(nóng)裕商，潤(rùn)和四方”的企業(yè)使命，以“打造潤(rùn)裕萬(wàn)家的普惠銀行”為愿景，深入踐行普惠金融，積極履行社會(huì)責(zé)任，推進(jìn)公益捐贈(zèng)的規(guī)范化及員工志愿者日活動(dòng)的創(chuàng)新性，持續(xù)在安老撫幼、扶貧濟(jì)困、便民服務(wù)、普惠金融等領(lǐng)域開(kāi)展公益慈善活動(dòng)。

在邳州市慈善晚會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，捐贈(zèng)20萬(wàn)元，用于邳州市的慈善事業(yè)；積極參加公益助學(xué)活動(dòng)，對(duì)全市貧困學(xué)子開(kāi)展精準(zhǔn)幫扶，幫助他們實(shí)現(xiàn)人生理想；對(duì)包掛貧困村實(shí)施扶貧幫扶，為社會(huì)孤兒送去衣物、書(shū)包等，及時(shí)解決其生活困難，受到社會(huì)好評(píng)。

11 重要事項(xiàng)

1、重大訴訟、仲裁事項(xiàng)

報(bào)告期末，本行存在1000萬(wàn)元以上的未決訴訟案件6件，涉及訴訟本金人民幣17664.7萬(wàn)元。

2、報(bào)告期內(nèi)本行無(wú)重大資產(chǎn)收購(gòu)、出售或處置事項(xiàng)。

3、重大合同及履行情況

（1）重大托管、承包、租賃事項(xiàng)：報(bào)告期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生重大托管、承包、租賃事項(xiàng)。

（2）重大擔(dān)保：報(bào)告期內(nèi)本行不存在重大擔(dān)保事項(xiàng)。

（3）委托理財(cái)：報(bào)告期內(nèi)本行無(wú)委托理財(cái)事項(xiàng)。

（4）其他重大合同（含擔(dān)保等）及履行情況：報(bào)告期內(nèi)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)合同履行情況正常，無(wú)重大合同糾紛發(fā)生。

4、本行及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員在報(bào)告期內(nèi)均未受行政機(jī)關(guān)的處罰。

5、其他重要事項(xiàng)

無(wú)。

12 財(cái)務(wù)報(bào)告

12.1審計(jì)意見(jiàn)

本行2018年度按中國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則編制的財(cái)務(wù)報(bào)告已經(jīng)徐州市博遠(yuǎn)會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司進(jìn)行了審計(jì)，并出具標(biāo)準(zhǔn)無(wú)保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告。

12.2財(cái)務(wù)報(bào)表（見(jiàn)邳州農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)站：http://www.pznsh.com）

13 備查文件目錄

一、載有法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)簽章的會(huì)計(jì)報(bào)表

二、載有本行董事長(zhǎng)親筆簽名的年度報(bào)告正文

三、《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程》

董事長(zhǎng)：張軍

董事會(huì)批準(zhǔn)報(bào)送日期：2019年4月12日