◎文/圖 徐州日?qǐng)?bào)記者 黃啟源 通訊員 蔣英睿 馬立奎

眼下，沛縣敬安鎮(zhèn)居民王靜流轉(zhuǎn)土地種植的120余畝大棚桃——意大利紅馬上就可以采摘了。王靜是沛縣首批拿到農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)證的種植大戶，像他這樣的新農(nóng)民是新一輪農(nóng)村土地改革的見證者和參與者。

在談到做“兩權(quán)抵押”貸款的情形時(shí)，王靜說道：“2016年冬天我承包的大棚年久失修，桃樹眼看著就要凍死在寒風(fēng)中，我當(dāng)時(shí)四處籌措資金準(zhǔn)備翻新大棚，可是臨近年關(guān)，借錢談何容易？”王靜告訴記者，“正當(dāng)我手足無措之際，郵儲(chǔ)銀行沛縣支行的客戶經(jīng)理竟然主動(dòng)找到了我，問我需不需要貸款，不要抵押不要公務(wù)員擔(dān)保，只要提供土地經(jīng)營(yíng)權(quán)證就行，額度高不說，利息還低，我拿到錢之后趕緊翻新了大棚。”

2014年6月，沛縣作為全國(guó)農(nóng)村土地確權(quán)登記整體推進(jìn)試點(diǎn)縣，把承包土地確權(quán)登記頒證作為推進(jìn)農(nóng)村綜合改革的先導(dǎo)性工程。沛縣郵儲(chǔ)銀行的“兩權(quán)”抵押貸款正是針對(duì)農(nóng)民承包土地承包權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)專門推出的創(chuàng)新型創(chuàng)業(yè)貸款。

截至目前，借助“兩權(quán)”抵押貸款，郵儲(chǔ)銀行沛縣支行已累計(jì)為當(dāng)?shù)匦滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、種養(yǎng)殖大戶提供直接融資規(guī)模超過1億元，成為推動(dòng)沛縣產(chǎn)業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力。“要貸款找郵儲(chǔ)”“郵儲(chǔ)銀行百姓銀行”“為郵儲(chǔ)銀行點(diǎn)贊”逐漸凝聚成新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體共識(shí)。

響應(yīng)政府政策 因地制宜創(chuàng)新產(chǎn)品

郵儲(chǔ)銀行沛縣支行成立以來，始終堅(jiān)持“服務(wù)地方百姓、支持三農(nóng)發(fā)展”的市場(chǎng)定位，根據(jù)政策導(dǎo)向和市場(chǎng)需求，不斷面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，深化產(chǎn)品創(chuàng)新，讓廣大農(nóng)民不出家門便可輕松享受現(xiàn)代金融服務(wù)，以實(shí)際行動(dòng)反哺地方經(jīng)濟(jì)。

定心才能用心，用心才能搞活。沛縣人民政府在頒證的同時(shí)賦予了這張證可以抵押、融資的功能。“兩權(quán)”抵押貸款，是郵儲(chǔ)銀行沛縣支行土地流轉(zhuǎn)融資方面的創(chuàng)新和探索，它以農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作為抵押，以便捷的貸款手續(xù)和較低的融資成本，使農(nóng)民的“土地資本”轉(zhuǎn)化為“流動(dòng)資本”，真正讓土地流轉(zhuǎn)缺陷依據(jù)“流出”效益，“轉(zhuǎn)出”活力。

金融機(jī)構(gòu)放貸最先考慮的就是風(fēng)險(xiǎn)控制。在沛縣，有政府頒發(fā)的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)證做抵押，再加上相應(yīng)的風(fēng)控機(jī)制相配套，郵儲(chǔ)銀行“兩權(quán)”抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)就非常小了。為了防控風(fēng)險(xiǎn)，沛縣財(cái)政注資1億元成立的農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司，并成立了“土地銀行”。“兩權(quán)”抵押貸款由縣政策性擔(dān)保公司提供擔(dān)保；一旦貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，由擔(dān)保公司支付給銀行代償金。該流程為土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)了閉環(huán)式風(fēng)險(xiǎn)控制，真正解決了風(fēng)險(xiǎn)處置難題，逐步形成了獨(dú)具沛縣特色的“政府＋銀行＋公司”的市場(chǎng)化模式。

發(fā)展普惠金融 確保農(nóng)民受益

為將實(shí)事辦好，郵儲(chǔ)銀行沛縣支行高度重視農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作，實(shí)施了派駐“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體”顧問制度，構(gòu)建起為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供全方位金融顧問的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，從而確保了試點(diǎn)工作的健康有序推進(jìn)�？h支行在主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了貸款服務(wù)中心，并借助郵政遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，集中全行人財(cái)物，以產(chǎn)品推介會(huì)、重點(diǎn)走訪等形式，深入田間地頭，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體宣講產(chǎn)品特點(diǎn)、優(yōu)惠政策，真正做到了“送貸上門”。

經(jīng)營(yíng)權(quán)證為農(nóng)民和農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體搭建了致富鵲橋，農(nóng)民支持農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體先富，農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體帶動(dòng)農(nóng)民共富，由此帶動(dòng)和釋放農(nóng)村發(fā)展?jié)撃�，讓農(nóng)村沉睡的資源激活、變現(xiàn)。為進(jìn)一步擴(kuò)大“兩權(quán)”抵押貸款產(chǎn)品知名度和覆蓋面，郵儲(chǔ)銀行沛縣支行積極與縣農(nóng)工辦對(duì)接，針對(duì)備案在冊(cè)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，進(jìn)行精準(zhǔn)的名單制營(yíng)銷。

“以前貸款要到銀行看人家的臉色，沒想到郵儲(chǔ)銀行的同志居然主動(dòng)上門給我們送來了貸款”，這些拿到貸款的沛縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)下一步與郵儲(chǔ)銀行的深入合作充滿了信心。