還想用手機愉快地搶紅包、支付轉(zhuǎn)賬？得先實名認(rèn)證。從今天起，央行公布的《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》正式開始執(zhí)行。這一被稱“史上最嚴(yán)”的網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)落地后，未實名認(rèn)證的網(wǎng)絡(luò)賬戶收款、支付都將受到影響。

嚴(yán)格：

“零認(rèn)證”將與紅包無緣

如果“任性”地選擇不提交任何實名信息，后果會很嚴(yán)重嗎？

答案是，您的支付寶、微信賬戶將不能接收來自他人的轉(zhuǎn)賬、打賞、紅包等任何款項，賬戶的余額支付功能也會受到限制，直到補全一定的身份信息。但是，這并不意味著非實名認(rèn)證賬戶的資金會被凍結(jié)，用戶只需要根據(jù)支付寶、微信支付給予的頁面提示補全和進一步完善身份驗證信息，就能正常使用“錢包”里的余額。

去年12月，央行公布了《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》。根據(jù)要求，個人網(wǎng)絡(luò)支付賬戶分為三類：I類賬戶主要適用于小額支付，比如大家最常用的手機紅包，但這類賬戶余額支付累計限額1000元；II類賬戶可以日常消費、轉(zhuǎn)賬、購物、繳水電氣費等，但一年不能超過10萬元；III類賬戶可以進行大額的理財，賬戶余額支付年累計限額20萬元。

如果實名認(rèn)證的程度有限，網(wǎng)絡(luò)支付的空間也十分有限。舉例來說，如果僅僅認(rèn)證成為I類賬戶，這個支付寶賬戶的常年累計余額支付額度就只有1000元。同樣，如果你的微信支付賬戶需要使用“理財通”功能，則必須完成III類賬戶的認(rèn)證要求，因為前兩類賬戶都不具備理財功能。

分級管理、實名制認(rèn)證后，對普通用戶到底有什么好處呢？

網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域?qū)＜曳治稣J(rèn)為，央行新規(guī)主要是從防范金融風(fēng)險與保護個人用戶使用安全兩個角度出發(fā)。此前網(wǎng)絡(luò)支付領(lǐng)域出現(xiàn)的資金被騙、被盜現(xiàn)象時有發(fā)生，有的快捷支付只需綁定一個手機號碼即可完成，從安全管理角度出發(fā)，用戶身份實名認(rèn)證很有必要。

微信方面透露，實名認(rèn)證后，每次轉(zhuǎn)賬時都可以在支付密碼輸入框上方看到收款人實名信息校驗身份。一旦發(fā)現(xiàn)異常交易或欺詐盜號等情況，微信支付會馬上攔截并通過用戶實名信息快速定位資金流向，保證資金安全。

除此之外，實名認(rèn)證后，當(dāng)不小心忘記賬戶密碼時，系統(tǒng)可以核對用戶的多重信息，幫助安全順利快速找回密碼；未來給人轉(zhuǎn)賬的時候也可以輕松校驗收款方實名信息，不會出現(xiàn)轉(zhuǎn)錯人的窘?jīng)r，更好地保障用戶權(quán)益。

容易：

“最高級”也能純線上完成認(rèn)證

其實，要想成為功能齊全的II類、III類賬戶，并沒有想象中那么困難。

據(jù)悉，這三類賬戶分別需要一、三、五重實名驗證，比如身份信息認(rèn)證、銀行卡信息認(rèn)證、電信認(rèn)證、學(xué)歷認(rèn)證等實名認(rèn)證渠道。“如果你綁定了兩張不同銀行的銀行卡，就相當(dāng)于完成了兩重驗證。”支付寶和微信支付相關(guān)負責(zé)人均表示。

此外，通過支付寶繳納水、電、燃氣、有線電視費中的任何一種，或是購買火車票、機票等，都可以分別算作完成了一重實名驗證。如此一來，即便是通往最高權(quán)限賬戶類型的“五重驗證”也并不難實現(xiàn)，并且不需要到柜臺辦理，足不出戶就能完成。

如何知道自己的實名認(rèn)證情況呢？在支付寶中，進入余額頁面都會看到額度展示。如果發(fā)現(xiàn)沒有達到最高的“20萬/年”額度，可以去進行信息補充來進一步提高余額支付額度。在微信錢包中，選擇“理財通”，點擊“我的”后，在個人信息一欄中，如果處于“待認(rèn)證”狀態(tài)，說明你還有可補充完善的認(rèn)證信息，已實名認(rèn)證用戶則會顯示“已認(rèn)證”。

“受到新規(guī)影響的只是少部分用戶。以支付寶為例，實名用戶數(shù)已經(jīng)超過4.5億。”支付寶負責(zé)人說。目前，針對未能達到央行要求的小部分用戶，支付寶已經(jīng)通過短信、支付寶APP消息、操作頁面提示等方式通知用戶，并引導(dǎo)用戶補全和完善個人身份信息，完成賬戶升級。用戶只需按照支付寶提示，就可輕松完成驗證。

按照央行規(guī)定，境外用戶使用支付寶、微信錢包等人民幣網(wǎng)絡(luò)錢包，也需要符合實名制要求。

提示：

幾招教您“買買買”不受限

買家電、買奢侈品、訂酒店、買機票、買理財……如今，能在網(wǎng)絡(luò)上“買買買”的東西越來越多，不少網(wǎng)購達人擔(dān)心，即便是權(quán)限最高的III類賬戶，一年20萬元的“敗家”額度也并不夠用。

“根據(jù)央行歷史數(shù)據(jù)，2014年我國使用網(wǎng)絡(luò)支付賬戶余額進行消費、轉(zhuǎn)賬、購買投資理財產(chǎn)品的個人用戶，有98.5%的支付總額不超過20萬元。所以20萬元其實能滿足絕大多數(shù)人的需求。”支付寶負責(zé)人介紹。

與支付寶、微信業(yè)務(wù)人員溝通后記者發(fā)現(xiàn)，在日常生活中，通過銀行卡快捷支付、網(wǎng)銀、余額提現(xiàn)后再支付等竅門，用戶還可以避開余額支付額度，“省”出更多的限額。

比如，支付時選擇使用銀行卡快捷支付，就能避開扣除余額支付額度。需要注意的是，每家銀行有各自的快捷支付額度上限。

此外，由于任何走“余額支付”通道的支付金額，都會被算入20萬元額度中的一部分，因此，同樣是購買“余額寶”理財，如果在購買時選擇余額支付，就會扣除相應(yīng)額度，而若使用銀行支付購買“余額寶”理財，則不會扣除額度，微信中同理。

土豪朋友多，一不留神微信紅包就積攢了好幾萬元，難道消費時也都要占據(jù)20萬元的余額支付額度？對此，用戶可以先將余額賬戶的錢提現(xiàn)到自己的銀行卡上，再通過銀行卡購物、轉(zhuǎn)賬、消費，這樣就不會減少可用額度了。

個人電商用戶也不會因為實名制的實施而束手束腳。支付寶相關(guān)負責(zé)人介紹，對于注冊為淘寶個人電商賣家的用戶來說，只要過往12個月內(nèi)營業(yè)額超過20萬元，就可以享受余額支付免限額。