1 重要提示

本行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。

本行第三屆董事會(huì)第六次會(huì)議于2017年4月27日審議通過(guò)了本行《2016年年度報(bào)告》。會(huì)議應(yīng)到董事13名，實(shí)到董事13名。

江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會(huì)

1.3 本行法定代表人張軍、行長(zhǎng)王良新、分管副行長(zhǎng)孫愛(ài)華及財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部總經(jīng)理于厚水保證年度報(bào)告中財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的真實(shí)、完整。

2 企業(yè)的基本情況

2.1 基本情況簡(jiǎn)介

2.2聯(lián)系人和聯(lián)系方式

3 會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要

3.1報(bào)告期內(nèi)主要利潤(rùn)指標(biāo)情況

單位：人民幣萬(wàn)元

3.2截至報(bào)告期末前三年的主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

單位：人民幣萬(wàn)元

3.3 貸款及墊款五級(jí)分類情況：

單位：人民幣萬(wàn)元

4 股本變動(dòng)和股東情況

（1）股本總額變化情況

報(bào)告期初本公司總股本為50000萬(wàn)股，報(bào)告期末總股本50000萬(wàn)股，報(bào)告期內(nèi)股本總額未發(fā)生增減變化。

（2）股權(quán)結(jié)構(gòu)變動(dòng)情況

報(bào)告期初本公司法人股東50戶，共計(jì)39807.338萬(wàn)股，占股本總額的79.615%，其中單戶最高持股2500萬(wàn)股，占股本總額的5%；自然人股東349戶，共計(jì)7602.358萬(wàn)股，占股本總額的15.205%；職工股199戶，共計(jì)2590.304萬(wàn)股，占股本總額的5.18%。

（3）股東情況

報(bào)告期末本公司法人股東51戶，共計(jì)39660.58萬(wàn)股，占股本總額的79.32%，其中單戶最高持股2500萬(wàn)股，占股本總額的5%；自然人股東347戶，共計(jì)7751.02萬(wàn)股，占股本總額的15.50%；職工股198戶，共計(jì)2588.40萬(wàn)股，占股本總額的5.18%。

（4）股權(quán)轉(zhuǎn)讓情況

報(bào)告期內(nèi)共發(fā)生股本金轉(zhuǎn)讓1973.33萬(wàn)股，其中轉(zhuǎn)出法人股東6戶，共計(jì)1829.13萬(wàn)股，占股本總額的3.66%；轉(zhuǎn)出自然人股東12戶，共計(jì)144.10萬(wàn)股，占股本總額的0.29%；轉(zhuǎn)入法人股東6戶，共計(jì)2984.47萬(wàn)股，總股本總額的5.97%；轉(zhuǎn)入自然人股東11戶，共計(jì)290.86萬(wàn)股，占股本總額的0.58%。

（5）持股比例超5%的股東情況

5董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和員工情況

5.1董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員基本情況

單位：萬(wàn)股 %

5.2員工情況

1員工專業(yè)結(jié)構(gòu)情況

單位：人

其中：

（1）高管人員：指經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格的法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)正副董（理）事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員。員工董（理）事和監(jiān)事統(tǒng)計(jì)在專職從事的崗位中；

（2）風(fēng)險(xiǎn)管理人員：指專職從事風(fēng)險(xiǎn)管理的人員；

（3）內(nèi)部審計(jì)：指從事專職審計(jì)、稽核工作的人員；

（4）會(huì)計(jì)管理：指從事會(huì)計(jì)管理、輔導(dǎo)、檢查、監(jiān)督（包括事后監(jiān)督）的人員；

（5）科技信息：指計(jì)算機(jī)管理、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)等人員；

（6）其他業(yè)務(wù)人員：指從事銀行卡、國(guó)際業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、自營(yíng)業(yè)務(wù)等人員；

（7）黨政工團(tuán)等非業(yè)務(wù)人員：指人力資源、黨群、工會(huì)、監(jiān)察、保衛(wèi)等服務(wù)性、行政性的非業(yè)務(wù)人員。

2員工受教育程度

單位：人

6 股東大會(huì)情況簡(jiǎn)介

6.1報(bào)告期內(nèi)股東大會(huì)的通知、召集、召開(kāi)情況

報(bào)告期內(nèi)，本行于2016年8月5日召開(kāi)了江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股東大會(huì)第八次會(huì)議。

2016年7月16日向全體股東發(fā)出了召開(kāi)江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股東大會(huì)第八次會(huì)議的書(shū)面通知。通知列明了會(huì)議召開(kāi)的時(shí)間、地點(diǎn)、提議審議的事項(xiàng)，并說(shuō)明了股東有權(quán)出席或可委托代理人出席和行使表決權(quán)，以及聯(lián)系地址、聯(lián)系人等事項(xiàng)。

6.2股東大會(huì)審議的決議情況

本行股東大會(huì)第八次會(huì)議通過(guò)并形成了決議�！督�蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第二屆董事會(huì)工作報(bào)告（草案）》；《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第二屆監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告（草案）》；《邳州農(nóng)商銀行2016-2018年戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃（草案）》；《股東大會(huì)對(duì)第三屆董事會(huì)授權(quán)書(shū)（草案）》；《關(guān)于修改邳州農(nóng)商銀行章程的議案（草案）》；《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告、利潤(rùn)分配方案和2016年度財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告（草案）》；《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度董事履職評(píng)價(jià)及薪酬分配報(bào)告》；《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度監(jiān)事履職評(píng)價(jià)及薪酬分配報(bào)告》；《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度高級(jí)管理層履職評(píng)價(jià)及薪酬分配報(bào)告》；《邳州農(nóng)商銀行2015年度“三農(nóng)”金融服務(wù)工作報(bào)告》；《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第三屆董事會(huì)董事候選人提名的議案》；《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第三屆監(jiān)事會(huì)非職工監(jiān)事候選人提名的議案》；《關(guān)于部分股東股金轉(zhuǎn)讓的報(bào)告》；《關(guān)于股東更改名稱的議案》；《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于續(xù)聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所的議案》；《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事、監(jiān)事薪酬制度》

7 董事會(huì)報(bào)告

7.1董事會(huì)建設(shè)情況

2016年，本行董事會(huì)在全體股東的大力支持下，在監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督和經(jīng)營(yíng)層的配合下，圍繞全年的各項(xiàng)工作目標(biāo)，以服務(wù)“三農(nóng)”為目標(biāo)，以提質(zhì)增效、穩(wěn)健發(fā)展為主線，以優(yōu)化管理、強(qiáng)化服務(wù)為基礎(chǔ)，以商務(wù)轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)為動(dòng)力，以隊(duì)伍建設(shè)、依法治行為保障，在“穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式、惠民生”中發(fā)揮金融主力軍的作用。

2016年業(yè)績(jī)情況：

至去年末，本行總資產(chǎn)達(dá)到248.89億元，較年初增長(zhǎng)40.75億元，增幅為19.58%；總負(fù)債為227.80億元，較年初增長(zhǎng)39.75億元，增幅為21.14%。各項(xiàng)存款達(dá)181.49億元，較年初增長(zhǎng)26.48億元，增幅14.59%；日均存款達(dá)到178.78億元，比年初上升29.55億元，增幅19.80 %；各項(xiàng)貸款余額為121.02億元，比年初增加6.26億元，增幅為5.46%。本息逾期90天以上貸款10.06億元，較年初上升0.99億元。手機(jī)銀行客戶端新增27656戶，電子銀行渠道交易筆數(shù)累計(jì)1500萬(wàn)筆，平均業(yè)務(wù)替代率達(dá)到75.96%，較年初新增12個(gè)百分點(diǎn)。各項(xiàng)收入11.70億元，較去年同期減少1.51億元，降幅為11.43%；當(dāng)期實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額1.98億元。

7.2 關(guān)聯(lián)交易和重大關(guān)聯(lián)交易情況

本行的關(guān)聯(lián)交易主要是對(duì)本行內(nèi)部人（本行董事、監(jiān)事、總行及支行高級(jí)管理人員和參與本行授信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員）及其關(guān)聯(lián)方、高級(jí)管理人員的貸款、保函、銀行承兌匯票及信用證保證金差額部分的授信。關(guān)聯(lián)授信方式主要為抵押、保證，未向關(guān)聯(lián)方發(fā)放信用貸款。從關(guān)聯(lián)交易數(shù)量、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量分析，現(xiàn)有的關(guān)聯(lián)交易對(duì)本行正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生重大實(shí)質(zhì)影響。

報(bào)告期末，本行對(duì)最大十家關(guān)聯(lián)交易金額合計(jì)62440.34萬(wàn)元，全部關(guān)聯(lián)度為29.78%，單一客戶關(guān)聯(lián)度為9.37%。

報(bào)告期內(nèi)，關(guān)聯(lián)交易無(wú)不良貸款或墊款。

7.3 本行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)對(duì)策

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

1、建立健全制度流程，促進(jìn)信貸規(guī)范化管理

報(bào)告期內(nèi)：本行業(yè)務(wù)開(kāi)展、制度先行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需求的部分制度進(jìn)行修訂完善，推出制定及完善了《邳州農(nóng)商銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理實(shí)施辦法》、《邳州農(nóng)商銀行農(nóng)戶貸款管理實(shí)施辦法》、《邳州農(nóng)商銀行潤(rùn)和惠農(nóng)扶貧小額貼息貸款管理暫行辦法》、《邳州農(nóng)商銀行潤(rùn)和富農(nóng)扶貧再貸款管理暫行辦法》、《邳州農(nóng)商銀行個(gè)人組合貸款管理暫行辦法》、《邳州農(nóng)商銀行圓鼎易貸通卡業(yè)務(wù)管理辦法》等8項(xiàng)規(guī)章制度；為規(guī)范定價(jià)行為，加強(qiáng)定價(jià)管理。下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)貸款定價(jià)管理的通知》，在信貸定價(jià)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，將客戶分為三個(gè)類群，依據(jù)定價(jià)系統(tǒng)保本利率，對(duì)企業(yè)貸款實(shí)施微利經(jīng)營(yíng)，緩釋信貸風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的無(wú)序協(xié)商利率行為。通過(guò)上述相關(guān)制度、文件的制定和落實(shí)，提升了本行信貸的規(guī)范化管理，向精細(xì)化管理之路又邁進(jìn)了一步，為本行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了制度保障，夯實(shí)了信貸基礎(chǔ)管理，強(qiáng)化了信用風(fēng)險(xiǎn)防控。

2、加大檢查力度，強(qiáng)化信貸隊(duì)伍管理

一是加大檢查力度。風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)四季度風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定工作進(jìn)行了專項(xiàng)檢查，并下發(fā)通報(bào)，獎(jiǎng)罰分明。通過(guò)此次全面檢查，促進(jìn)了風(fēng)險(xiǎn)分類檔案資料的規(guī)范、有序；信貸業(yè)務(wù)部采用現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)不同形式的檢查，按月抽取新增貸款非現(xiàn)場(chǎng)回訪，對(duì)部分支行實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查結(jié)果與省托管回訪相結(jié)合，借助合規(guī)疑點(diǎn)數(shù)據(jù)分析，按月編制“信貸管理月報(bào)”，逐月通報(bào)信貸管理情況，加大懲戒措施，起到明顯的警示作用，很好地扭轉(zhuǎn)了客戶經(jīng)理制度執(zhí)行力弱化的現(xiàn)象。

3、嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控，切實(shí)提升資產(chǎn)質(zhì)量

對(duì)于能夠盤活的不良貸款，積極采取盤活措施，鼓勵(lì)客戶按期償還貸款利息；對(duì)出現(xiàn)臨時(shí)性困難的客戶，逐戶逐筆分析，不簡(jiǎn)單地壓貸、抽貸和斷貸。綜合采取借新還舊、收回再貸、展期續(xù)貸、追加擔(dān)保、并購(gòu)重組等多種方式緩釋風(fēng)險(xiǎn)，避免客戶資金鏈斷裂，與客戶共同化解風(fēng)險(xiǎn)。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

做好市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析監(jiān)控，積極調(diào)整全行資產(chǎn)、負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)，把握市場(chǎng)利率變動(dòng)走勢(shì)，增強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力，規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。

一是逐步建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)測(cè)體系。為了應(yīng)付意外突發(fā)事件所帶來(lái)的極端風(fēng)險(xiǎn)，本行采用壓力測(cè)試來(lái)盡可能的預(yù)測(cè)和防范極端情況下的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

二是確立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程。通過(guò)運(yùn)用各種手段確定風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源、性質(zhì)和發(fā)生時(shí)間，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的大小或風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和范圍進(jìn)行量化，然后通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、回避、補(bǔ)償、轉(zhuǎn)移、分散等措施來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

三是加快建立和完善產(chǎn)品定價(jià)體系。根據(jù)實(shí)際情況，從風(fēng)險(xiǎn)角度審慎經(jīng)營(yíng)，加快建立產(chǎn)品定價(jià)體系，進(jìn)一步優(yōu)化利率定價(jià)機(jī)制，給予市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以合理的價(jià)格補(bǔ)償，將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制在可以接受的范圍內(nèi)。

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)

1、完善內(nèi)控制度建設(shè)，強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管理

報(bào)告期，本行對(duì)內(nèi)控制度進(jìn)行自查，并開(kāi)展制度梳理，查找制度規(guī)定存在的漏洞、職責(zé)不清晰以及制度落后與業(yè)務(wù)實(shí)際以及與現(xiàn)行法律規(guī)定、監(jiān)管部門、省聯(lián)社文件和管理規(guī)定存在抵觸的地方，對(duì)缺失的進(jìn)行新增、對(duì)不完善的進(jìn)行修訂，制定和修訂《邳州農(nóng)商銀行征信工作管理實(shí)施細(xì)則》、《邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司大額存單管理暫行辦法》、《邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司同業(yè)授信管理辦法與流程》、《邳州農(nóng)商銀行大學(xué)生創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新貸款管理辦法》《邳州農(nóng)商銀行扶貧再貸款管理暫行辦法》等制度流程共計(jì)106個(gè)，從內(nèi)控上堵塞操作風(fēng)險(xiǎn)。

2、開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)檢查，提升制度執(zhí)行力

為防范柜面操作風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)排查情況，四季度，運(yùn)營(yíng)管理部采取現(xiàn)場(chǎng)查看、資料翻閱、調(diào)閱風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)與監(jiān)控影像等方式對(duì)48家網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展了78行次的突擊飛行檢查，對(duì)存在問(wèn)題下發(fā)飛行通報(bào)并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行通報(bào)批評(píng)及經(jīng)濟(jì)處罰，要求進(jìn)行整改；安全保衛(wèi)部跟蹤押運(yùn)車檢查280行次（含離行式自助服務(wù)區(qū)），有效防范和控制各類安全隱患；風(fēng)險(xiǎn)管理部開(kāi)展資金業(yè)務(wù)等專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)檢查3個(gè)。法務(wù)合規(guī)部對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)等合規(guī)評(píng)價(jià)4個(gè)。通過(guò)檢查、評(píng)價(jià)充分揭示了各類風(fēng)險(xiǎn)因素，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)提出明確的管理建議，注重將檢查情況與相關(guān)業(yè)務(wù)操作人員溝通，促進(jìn)問(wèn)題整改，切實(shí)提高了檢查、評(píng)價(jià)的針對(duì)性和有效性，發(fā)揮了二道防線的作用。

（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

一是加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、分析、預(yù)警。對(duì)每日各支行的存款（含保證金），進(jìn)行實(shí)時(shí)調(diào)度，密切關(guān)注各支行存款變動(dòng)情況，對(duì)異常資金的進(jìn)出及時(shí)關(guān)注，及時(shí)提醒督促各支行做好存款穩(wěn)定和大額資金的回籠工作；二是加強(qiáng)資金頭寸管理，保證資金頭寸充足，實(shí)現(xiàn)收益的最大化。繼續(xù)堅(jiān)持頭寸適度與適時(shí)調(diào)節(jié)的原則，特殊情況啟動(dòng)應(yīng)急計(jì)劃，保證資金的流動(dòng)性。充分發(fā)揮其防范日常業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要防線作用；三是創(chuàng)新產(chǎn)品，保障存款來(lái)源。穩(wěn)定的資金來(lái)源是防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的基本保證。實(shí)行全員存款責(zé)任目標(biāo)營(yíng)銷，把存款組織與家庭理財(cái)?shù)认嘟Y(jié)合，突出人性化、差異化服務(wù)，切實(shí)搞好客戶關(guān)系維護(hù)，積極爭(zhēng)取“黃金客戶”，建立完善存款分析、大戶跟蹤、信息反饋制度，以保證存款來(lái)源穩(wěn)定增長(zhǎng)。向多元業(yè)務(wù)產(chǎn)品轉(zhuǎn)變，推廣新儲(chǔ)種，積極開(kāi)辦代發(fā)工資，信用卡業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品等；四是加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制的能力。報(bào)告期內(nèi)，組織開(kāi)展流動(dòng)性方面的學(xué)習(xí)，包括：《商業(yè)銀行資本管理辦法的實(shí)施及落地》、《資產(chǎn)負(fù)債管理體系建設(shè)》、《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐》等。

（五）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

本行將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入全面的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，培養(yǎng)以聲譽(yù)為導(dǎo)向的企業(yè)文化，形成從上到下一致的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，打好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，倡導(dǎo)并推行聲譽(yù)創(chuàng)造價(jià)值、聲譽(yù)人人有責(zé)等聲譽(yù)理念。樹(shù)立良好的社會(huì)形象，樹(shù)立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，將聲譽(yù)意識(shí)貫穿于經(jīng)營(yíng)全過(guò)程和各環(huán)節(jié)中，加強(qiáng)員工誠(chéng)信建設(shè)，建立以聲譽(yù)為導(dǎo)向的企業(yè)文化，使聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范成為全員自覺(jué)意識(shí)和行為。通過(guò)加強(qiáng)行業(yè)自律、金融宣傳、金融消費(fèi)者教育等方式維護(hù)和建立全行業(yè)的良好聲譽(yù)。

（六）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前銀行的最高目標(biāo)函數(shù)是要打造“真正小而精的現(xiàn)代銀行”，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。本行在戰(zhàn)略目標(biāo)上也遵從做小做散，服務(wù)三農(nóng)，扎根社區(qū)的服務(wù)理念，“豐農(nóng)裕商、潤(rùn)和四方”，打造潤(rùn)裕萬(wàn)家的普惠銀行。

7.4 內(nèi)控制度的完整性、合理性與有效性說(shuō)明

2016年，本行高度重視內(nèi)部控制建設(shè)，不斷優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境，改進(jìn)內(nèi)部控制措施，完善信息與反饋機(jī)制，通過(guò)流程再造，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控，有力地促進(jìn)了全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行，取得了一定的效果。

（一）完善業(yè)務(wù)制度，明確部門職責(zé)，推進(jìn)合規(guī)制度建設(shè)

本行建立以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)為主體的公司治理組織結(jié)構(gòu)，相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員依法合規(guī)履行職責(zé)，建立覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)和崗位的制度體系，并在現(xiàn)有規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，對(duì)內(nèi)部控制制度實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，根據(jù)不同時(shí)期、不同業(yè)務(wù)發(fā)展的需求不斷予以修訂完善。

（二）抓好流程再造，整合業(yè)務(wù)流程和合規(guī)管理工作

2016年根據(jù)流程再造的要求，本行對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行再造，有效監(jiān)測(cè)、識(shí)別、評(píng)估每個(gè)流程節(jié)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)庫(kù)。根據(jù)《邳州農(nóng)商銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》明確了識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估、緩釋合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的程序，并先后制定和完善《邳州農(nóng)村商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》、《邳州農(nóng)村商銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》、《邳州農(nóng)商銀行存款保險(xiǎn)制度風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案》等制度。建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分類矩陣。為有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)緩釋的效率，有效屏蔽同類風(fēng)險(xiǎn)，

（三）健全考核監(jiān)督體系，促進(jìn)內(nèi)控制度的自我修復(fù)和自我完善

加強(qiáng)對(duì)重要崗位人員的監(jiān)督。各基層支行均聘任兼職審計(jì)員、兼職合規(guī)員、兼職風(fēng)險(xiǎn)員、兼職安全員等人員，由總行相關(guān)部室直接領(lǐng)導(dǎo)開(kāi)展稽核審計(jì)、合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、安全保衛(wèi)等工作，保障基層支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)有序開(kāi)展。

（四）打造科技信息平臺(tái)，構(gòu)建科學(xué)規(guī)范的合規(guī)管理體系

2016年本行充分運(yùn)用PCM流程合規(guī)管理系統(tǒng)，完善一圖六庫(kù)。以監(jiān)管機(jī)構(gòu)文件、銀監(jiān)分局合規(guī)題庫(kù)、省聯(lián)社合規(guī)題庫(kù)結(jié)合行業(yè)內(nèi)重大案件建立本行合規(guī)題庫(kù)，組織全轄進(jìn)行學(xué)習(xí)，并于每周三定期組織合規(guī)考試，全年共組織開(kāi)展44次合規(guī)考試。在系統(tǒng)內(nèi)建設(shè)內(nèi)外規(guī)庫(kù)、風(fēng)險(xiǎn)案例庫(kù)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)庫(kù)、違規(guī)事件庫(kù)、風(fēng)險(xiǎn)案例庫(kù)、違規(guī)積分庫(kù)等供大家學(xué)習(xí)，讓合規(guī)理念根植于心。

8 利潤(rùn)分配方案

2016年度，本行實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入116994萬(wàn)元，各項(xiàng)支出102998萬(wàn)元（含所得稅5815萬(wàn)元），實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤(rùn)為13996萬(wàn)元，按照《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 江蘇省財(cái)政廳關(guān)于做好全省農(nóng)村商業(yè)銀行(信用社)2016年度會(huì)計(jì)決算工作的通知》（蘇信聯(lián)發(fā)〔2016〕191號(hào)）文件精神，2016年度利潤(rùn)擬分配如下：

（1）提取法定盈余公積1399.56萬(wàn)元；

（2）提取任意盈余公積699.78萬(wàn)元；

（3）提取一般準(zhǔn)備8396.23萬(wàn)元；

（4）計(jì)提股金紅利3500萬(wàn)元。

9 監(jiān)事會(huì)報(bào)告

2016年度，本行監(jiān)事會(huì)按照《公司法》、《商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)工作指引》和《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程》的要求，認(rèn)真履職，提高監(jiān)事會(huì)履職的獨(dú)立性、權(quán)威性和有效性，有效開(kāi)展監(jiān)督活動(dòng)，為本行規(guī)范經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展發(fā)揮了良好的監(jiān)督作用，較好完成了目標(biāo)任務(wù)，促進(jìn)了本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健發(fā)展。

（一）依法經(jīng)營(yíng)情況

2016年度本行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合《公司法》、《商業(yè)銀行法》和《公司章程》的規(guī)定，決策程序合法有效。沒(méi)有發(fā)現(xiàn)本行董事、監(jiān)事和高級(jí)管理層人員履行職責(zé)時(shí)有違反法律法規(guī)、《公司章程》或損害本行及股東利益等行為。

（二）履行職責(zé)情況

監(jiān)事會(huì)認(rèn)為，2016年度本行的各位董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員均能忠誠(chéng)、勤勉地履行《公司法》、本行《公司章程》所賦予的各項(xiàng)職責(zé)，絕大部分董事、全體監(jiān)事和高級(jí)管理人員的履職情況是稱職的。

10 履行社會(huì)責(zé)任情況

2016年，邳州農(nóng)商銀行秉承“豐農(nóng)裕商，潤(rùn)和四方”的企業(yè)使命，以“打造潤(rùn)裕萬(wàn)家的普惠銀行”為愿景，積極履行社會(huì)責(zé)任，推進(jìn)公益捐贈(zèng)的規(guī)范化及員工志愿者日活動(dòng)的創(chuàng)新性，持續(xù)在安老撫幼、扶貧濟(jì)困、便民服務(wù)、普惠金融等領(lǐng)域開(kāi)展公益慈善活動(dòng)。

利用“五四”青年節(jié)、“六一”兒童節(jié)等時(shí)機(jī)，開(kāi)展志愿者活動(dòng)和慰問(wèn)特殊兒童群體，回饋社會(huì)。積極承辦邳州市總工會(huì)金融系統(tǒng)員工業(yè)務(wù)技能比賽，參加金融系統(tǒng)員工風(fēng)采展示，弘揚(yáng)文化新風(fēng)尚。響應(yīng)有關(guān)部門號(hào)召，多種形式參與社會(huì)公益、弱勢(shì)群體幫扶等活動(dòng)，努力踐行“潤(rùn)裕萬(wàn)家”的企業(yè)愿景。

11 重要事項(xiàng)

1、重大訴訟、仲裁事項(xiàng)

報(bào)告期末，本行存在1000萬(wàn)元以上的未決訴訟案件5件，涉及訴訟本金人民幣7550萬(wàn)元。

2、報(bào)告期內(nèi)本行無(wú)重大資產(chǎn)收購(gòu)、出售或處置事項(xiàng)。

3、重大合同及履行情況

（1）重大托管、承包、租賃事項(xiàng)：報(bào)告期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生重大托管、承包、租賃事項(xiàng)。

（2）重大擔(dān)保：報(bào)告期內(nèi)本行不存在重大擔(dān)保事項(xiàng)。

（3）委托理財(cái)：報(bào)告期內(nèi)本行無(wú)委托理財(cái)事項(xiàng)。

（4）其他重大合同（含擔(dān)保等）及履行情況：報(bào)告期內(nèi)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)合同履行情況正常，無(wú)重大合同糾紛發(fā)生。

4、本行及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員在報(bào)告期內(nèi)均未受行政機(jī)關(guān)的處罰。

5、其他重要事項(xiàng)

無(wú)。

12 財(cái)務(wù)報(bào)告

12.1 審計(jì)意見(jiàn)

本行2016年度按中國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則編制的財(cái)務(wù)報(bào)告已經(jīng)徐州市博遠(yuǎn)會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司進(jìn)行了審計(jì)，并出具標(biāo)準(zhǔn)無(wú)保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告。

12.2財(cái)務(wù)報(bào)表（見(jiàn)邳州農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)站：http://www.pznsh.com）

13 備查文件目錄

一、載有法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)簽章的會(huì)計(jì)報(bào)表

二、載有本行董事長(zhǎng)親筆簽名的年度報(bào)告正文

三、《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程》

董事長(zhǎng)：張軍

董事會(huì)批準(zhǔn)報(bào)送日期：2017年4月27日