田家少閑月，五月人倍忙。春天的豐邑大地呈現(xiàn)出一片繁忙的耕作景象。與熱火朝天的田間地頭相比，郵儲銀行豐縣華山鎮(zhèn)支行的營業(yè)大廳卻略顯靜謐。原來，每年的四月上旬，正是蒜苗、蒜薹大量上市和交易的時節(jié)，為了做好服務對接，支行的工作人員把金融服務的柜臺搬到了蒜薹交易市場：POS設(shè)備使用現(xiàn)場指導、提供信貸業(yè)務現(xiàn)場咨詢、換零錢……把現(xiàn)代化的金融服務送到了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)第一線，是郵儲銀行豐縣支行支持農(nóng)業(yè)、服務農(nóng)村的一個縮影。該行成立9年來，持續(xù)深耕農(nóng)村市場，借助品種繁多的金融產(chǎn)品，形式多樣的服務活動，累計投放各類涉農(nóng)貸款19.7億元，為當?shù)剜l(xiāng)村經(jīng)濟注入源源不斷的金融活水。

打造“金融超市” 全面滿足資金需求

成立之初，該行能提供的“三農(nóng)”信貸服務僅有小額貸款一項產(chǎn)品。但靠著“5+2”“白加黑”的拼勁以及過硬的服務，該行硬是在前幾年實現(xiàn)了貸款投放規(guī)模年均50%以上的增幅。隨著“三農(nóng)”市場需求的多樣化特別是豐縣地區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體如火如荼的發(fā)展，傳統(tǒng)的小額貸款逐漸暴露出受眾窄、額度低、門檻高等問題。面對市場的反饋，該行俯下身來，深入分析農(nóng)業(yè)發(fā)展的差異化經(jīng)營現(xiàn)狀，詳細了解市場特色化需求，逐漸厘清了“一村一品”“一行一品”的發(fā)展思路，全行涉農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新工作全面“提速”，“金融超市”建設(shè)目標已經(jīng)基本實現(xiàn)。

說起這個目標的實現(xiàn)，該行的信貸經(jīng)理們都頗有感觸：從最初的根據(jù)產(chǎn)品找客戶，到現(xiàn)在的根據(jù)需求做產(chǎn)品，支行的“三農(nóng)”服務能力，發(fā)生了巨大的改變。當然，感觸最深的還是客戶。師寨鎮(zhèn)史黑樓村民陳宗民，是豐縣強民食用菌專業(yè)合作社的成員，也是當?shù)剜]儲銀行的老客戶。2012年，陳宗民對木耳種植大棚進行擴建，首次在當?shù)剜]儲銀行申請8萬元貸款。“服務好，但貸款額度偏低，并且就小額貸款一種產(chǎn)品”，回想起一開始與郵儲銀行的合作，陳宗民記憶猶新。經(jīng)過5年多的發(fā)展，老陳的木耳種植規(guī)模顯著增加，從當初的30萬袋木耳擴大到如今的155萬袋木耳、60萬袋的菌種。2016年，當?shù)剜]儲銀行推出了“食用菌產(chǎn)業(yè)鏈互惠助農(nóng)貸”，老陳作為重點扶持對象，授信額度被增加至50萬元。“產(chǎn)品多了，選擇多了，服務更好了！”老陳發(fā)出了由衷的贊嘆。

事實上，除了“食用菌產(chǎn)業(yè)鏈互惠助農(nóng)貸”產(chǎn)品外，該行圍繞支農(nóng)貸款的產(chǎn)品設(shè)計與創(chuàng)新已經(jīng)達到了相當規(guī)模。截至目前，該行已形成農(nóng)戶貸款、涉農(nóng)商戶貸款、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款、縣域涉農(nóng)小微企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)“龍頭”企業(yè)貸款等五大體系、十余個小類的產(chǎn)品體系，基本實現(xiàn)了對全縣涉農(nóng)經(jīng)營主體的全覆蓋。除了自身的努力，該行還爭取政府、龍頭企業(yè)支持，積極把支農(nóng)的“蛋糕”做得更大：與豐縣農(nóng)工辦合作，推出了“豐縣富農(nóng)貸”產(chǎn)品，針對特色農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供免抵押擔保融資服務，累計提供專項信貸資金超過2000萬元；與食品公司合作，推出“公司+農(nóng)戶”貸款，針對加工企業(yè)的上游養(yǎng)殖戶提供精準服務；針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，創(chuàng)新推出“產(chǎn)業(yè)鏈互惠助農(nóng)貸”產(chǎn)品，采取互助擔保基金的模式，解決了集群內(nèi)客戶擔保難題。

得益于適銷對路的產(chǎn)品體系再加上不忘初心的支農(nóng)熱情，該行“三農(nóng)”服務的道路越走越寬。截至目前，支行僅創(chuàng)新信貸產(chǎn)品累計投放3.15億元，余額達到1.55億元。

堅守普惠承諾 全力推進精細化服務

金額小、距離遠、分布散，“三農(nóng)”市場的這些特點讓許多想推進農(nóng)村金融服務的機構(gòu)心有余而力不足。是算自己的小賬，還是算社會的大賬？該行毫不猶豫地選擇了后者。加大投入、完善機構(gòu)、細化服務，“為的就是讓郵儲銀行普惠金融的理念在豐縣落地生根、開花結(jié)果！”該支行負責人張建勇如是說。

利用“三管齊下”的方法，郵儲銀行豐縣支行正在將普惠金融的活水引向廣大農(nóng)村的地區(qū)。一是統(tǒng)籌區(qū)域，構(gòu)建了完善的城鄉(xiāng)“三農(nóng)”服務網(wǎng)絡。目前，該行利用每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點與兩個信貸服務點，并借助于在全縣積極推動的信用村建設(shè)，逐步實現(xiàn)“小事不出門，大事不出鎮(zhèn)”的服務目標。二是落實走訪常態(tài)化，徹底打通金融下鄉(xiāng)“最后一公里”。他們提出：接電話、等咨詢算不上優(yōu)質(zhì)服務，只有走上田間地頭，與農(nóng)民打成一片才是普惠金融的真諦。近幾年來，該行持續(xù)開展“送金融下鄉(xiāng)”活動，信貸從業(yè)人員走村串戶、問需于民逐漸形成常態(tài)化、制度化，僅2017年一季度，該行便開展走訪活動達100余批次，累計投放人力超過300人次，對全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)形成了全覆蓋。三是適應趨勢，持續(xù)打造批量化對接服務模式。為提高信貸資源利用效率，該行著重圍繞農(nóng)業(yè)專業(yè)市場、重點商區(qū)，集中宣傳、集中服務，不斷提高現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)專業(yè)市場服務能力。

“三農(nóng)”服務是一項沒有滿分、沒有終點的任務和責任。擎著“普惠金融”的大旗，郵儲銀行豐縣支行即將要邁入第二個十年。扎根“三農(nóng)”、不忘初心，期待他們用自己的決心、勇氣、智慧，為當?shù)?ldquo;三農(nóng)”發(fā)展作出更多、更大的貢獻。

（通訊員 劉思偉 戴衛(wèi)）