安徽蕪湖：點“實”成金 為企解“渴”
蕪湖改革典型案例之五：
為緩解中小企業(yè)融資難問題，2017年7月，蕪湖市在安徽省率先啟動中小微企業(yè)信用貸改革工作，建立“征信機構(gòu)+銀行+擔(dān)保”的中小企業(yè)信用融資新模式。
2020年2月，國務(wù)院辦公廳將蕪湖市中小企業(yè)信用貸模式作為第三批支持創(chuàng)新相關(guān)改革舉措向全國推廣，并入選安徽省2020年度十大改革案例。
一直以來，中小微企業(yè)是穩(wěn)增長、促就業(yè)、保民生的重要力量。該項融資模式旨在通過信用信息共享互通互認(rèn)，解“難點”、通“堵點”、消“痛點”，提高中小微企業(yè)融資效率。
該項改革啟動之初，蕪湖市就搭建金融綜合服務(wù)平臺，實行“面向企業(yè)的淘寶機制”和“面向銀行的搶單機制”，推進銀企實時、高效、在線對接。
政府部門召開推介會提高平臺知曉度，并通過平臺實時發(fā)布相關(guān)政策，提供高效便捷的政務(wù)服務(wù)；金融機構(gòu)實時了解企業(yè)融資需求，精準(zhǔn)上線融資產(chǎn)品，豐富服務(wù)供給；中小企業(yè)發(fā)布融資需求，通過與多家金融機構(gòu)在線對接優(yōu)選融資機會，降低融資成本，提高融資成功率。
截至目前，已有17.38萬家企業(yè)注冊平臺，累計發(fā)布需求19612項，企業(yè)在線最高可獲2000萬元信用貸款。平臺已入駐金融機構(gòu)40家，發(fā)布線上金融產(chǎn)品209項，累計放款418.6億元。
在獲得企業(yè)授權(quán)前提下，蕪湖市金融綜合服務(wù)平臺及信用評級服務(wù)機構(gòu)依托國家及省市218個部門、1837大類、46.44億條基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)對企業(yè)大數(shù)據(jù)自動采集，對企業(yè)經(jīng)營情況及風(fēng)險狀況進行多維度、深層次分析、研判、預(yù)測，生成企業(yè)信用評級報告及信用評級驗證報告，推送給金融機構(gòu)作為審貸放貸依據(jù)，大大節(jié)約了企業(yè)融資時間成本，最快獲貸僅需一周。
身為一家跨境電子商務(wù)貿(mào)易企業(yè)，蕪湖慕晨電子商務(wù)有限公司就是受益方之一。2020年該公司通過信用貸模式獲得2000萬元貸款，走出資金困境，當(dāng)年實現(xiàn)營業(yè)收入20億元，同比增長200%以上。
為解決銀行不敢貸問題，蕪湖市發(fā)揮市、縣兩級政策性擔(dān)保機構(gòu)作用，明確300萬元及以下新增信用貸業(yè)務(wù)由企業(yè)所在縣市區(qū)、開發(fā)區(qū)政策性擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保；300萬元以上、2000萬元以下信用貸業(yè)務(wù)由市級政策性擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保，同時鼓勵企業(yè)所在縣市區(qū)政策性擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保300至500萬元信用貸業(yè)務(wù)。
各政策性擔(dān)保機構(gòu)依據(jù)雙評級報告，按照孰低原則確定授信額度，為符合條件的企業(yè)直接提供擔(dān)保增信，企業(yè)無需提供任何資產(chǎn)抵質(zhì)押即可獲得優(yōu)惠貸款。
風(fēng)險控制是不可缺少的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。為把控風(fēng)險，蕪湖市充分發(fā)揮信用評級報告、政府風(fēng)險補償基金和貸后監(jiān)測機制的風(fēng)險分擔(dān)作用，最大限度規(guī)避風(fēng)險。
經(jīng)過5年持續(xù)探索，蕪湖市中小微企業(yè)信用貸改革取得了明顯成效。截至目前，全市已有3729家中小企業(yè)在信用服務(wù)機構(gòu)注冊建檔，累計為2358家中小企業(yè)提供信用貸款83.1億元。
除了融資方式更優(yōu)、放貸效率更高之外，還有效降低了企業(yè)成本。截至目前，直接減少信用貸企業(yè)綜合融資成本超1億元。（汪瑞華）
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