本報(bào)記者 鄭微

養(yǎng)老，關(guān)乎家國(guó)，承載著億萬家庭對(duì)美好晚年的期許。在養(yǎng)老需求蓬勃釋放的當(dāng)下，做好養(yǎng)老金融這篇“大文章”，構(gòu)建多層次、多元化養(yǎng)老金融體系，對(duì)于推動(dòng)中國(guó)特色金融與養(yǎng)老事業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展、實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)，有著舉足輕重的意義。

作為國(guó)有大行，中國(guó)銀行勇?lián)鷷r(shí)代使命，持續(xù)探索出一條獨(dú)具特色的養(yǎng)老金融服務(wù)之路，為養(yǎng)老金融的發(fā)展注入源源不斷的動(dòng)力與活力，為社會(huì)養(yǎng)老事業(yè)的蓬勃發(fā)展貢獻(xiàn)堅(jiān)實(shí)的金融力量。

深入社區(qū)企業(yè)

宣傳個(gè)人養(yǎng)老金政策

今年政府工作報(bào)告提出，加快發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，實(shí)施好個(gè)人養(yǎng)老金制度。個(gè)人養(yǎng)老金制度是在第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和第二支柱企業(yè)年金、職業(yè)年金的基礎(chǔ)上，由政府政策扶持、個(gè)人自愿參與、市場(chǎng)化運(yùn)作的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，對(duì)于完善養(yǎng)老保障體系具有不可替代的作用。

自去年12月個(gè)人養(yǎng)老金制度從36個(gè)先行試點(diǎn)城市（地區(qū)）推廣至全國(guó)后，中國(guó)銀行迅速響應(yīng)，憑借首批獲得個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開辦資格的優(yōu)勢(shì)，積極投身于個(gè)人養(yǎng)老金的宣傳教育工作。中國(guó)銀行工作人員走出網(wǎng)點(diǎn)，深入社區(qū)和企業(yè)，舉辦了一場(chǎng)場(chǎng)生動(dòng)詳實(shí)的宣講活動(dòng)。

“養(yǎng)老金賬戶是否適合自己？”“未來領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)會(huì)受何限制？”“是按月、分次還是一次性領(lǐng)取更劃算？”面對(duì)群眾提出的諸多疑問，工作人員一一耐心解答，以通俗易懂的語(yǔ)言和實(shí)際案例，將復(fù)雜的政策條文轉(zhuǎn)化為群眾聽得懂、易接受的知識(shí)，讓養(yǎng)老政策深入人心，養(yǎng)老金融更有溫度。

個(gè)人養(yǎng)老金制度的最大亮點(diǎn)在于其顯著的稅收優(yōu)惠。個(gè)人向個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的繳費(fèi)，在綜合所得或經(jīng)營(yíng)所得中據(jù)實(shí)扣除，投資收益暫不征稅；領(lǐng)取時(shí)，個(gè)人養(yǎng)老金不并入綜合所得，僅按3%的稅率單獨(dú)繳稅，按照12000元/年的繳費(fèi)限額，最高可實(shí)現(xiàn)每年節(jié)稅5400 元。

這一優(yōu)惠政策，不僅為個(gè)人養(yǎng)老增添了一份有力的經(jīng)濟(jì)保障，也激發(fā)了群眾提前規(guī)劃養(yǎng)老生活的熱情與積極性，使得個(gè)人養(yǎng)老金開戶數(shù)量在中國(guó)銀行呈現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，群眾通過這一渠道為自己的晚年生活提前筑牢保障防線。

引入多元產(chǎn)品

滿足養(yǎng)老服務(wù)新需求

隨著生活品質(zhì)的穩(wěn)步提升，養(yǎng)老需求日益多元化，不再局限于傳統(tǒng)的養(yǎng)老保障，還涵蓋了財(cái)富管理、資產(chǎn)配置等多個(gè)方面。中國(guó)銀行敏銳捕捉到這一趨勢(shì)，積極對(duì)接全齡人群養(yǎng)老服務(wù)新需求，引入多層次、多品類的投資產(chǎn)品，全方位滿足不同客戶的投資偏好。

目前，中國(guó)銀行已全面上架金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、公募基金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)這4大類個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，且在售產(chǎn)品數(shù)量及理財(cái)產(chǎn)品整體收益水平在市場(chǎng)中處于領(lǐng)先地位。同時(shí)，中國(guó)銀行還對(duì)銷售費(fèi)用進(jìn)行優(yōu)惠定價(jià)，以實(shí)際行動(dòng)讓利于民，引導(dǎo)客戶關(guān)注長(zhǎng)期投資，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資金的穩(wěn)健保值增值。

以中國(guó)銀行徐州分行為例，該分行強(qiáng)化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)相關(guān)行業(yè)研究，精心繪制行業(yè)分類畫像，創(chuàng)新推出貼合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的信貸產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式。去年，中國(guó)銀行徐州分行憑借高質(zhì)量的服務(wù)，成功吸引養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)客戶86戶，授信金額達(dá)194萬元，實(shí)現(xiàn)“中銀恒久2號(hào)”年金產(chǎn)品全省首發(fā)。不僅彰顯了中國(guó)銀行在養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面的強(qiáng)大實(shí)力，更為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了精準(zhǔn)有力的金融支持，推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)在創(chuàng)新的浪潮中不斷前行。

線上線下融合

提供全生命周期金融服務(wù)

中國(guó)銀行深知，養(yǎng)老金融服務(wù)不應(yīng)只是單純的金融產(chǎn)品銷售，而應(yīng)覆蓋客戶全生命周期，從“養(yǎng)老”到“備老”，為客戶提供全方位、個(gè)性化的陪伴式金融服務(wù)。

在線上，中國(guó)銀行手機(jī)銀行個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)專區(qū)為客戶提供了全天候不間斷的便捷服務(wù)。客戶能夠隨時(shí)隨地進(jìn)行開戶、繳存資金以及投資管理操作，輕松便捷地進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃。線下，網(wǎng)點(diǎn)工作人員憑借扎實(shí)的金融專業(yè)知識(shí)，為客戶提供一對(duì)一的養(yǎng)老規(guī)劃咨詢，根據(jù)客戶的年齡、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、財(cái)務(wù)狀況等個(gè)性化因素，幫助客戶量身定制養(yǎng)老金融產(chǎn)品組合，助力客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健增長(zhǎng)與養(yǎng)老目標(biāo)的有效契合。

在金融適老化服務(wù)水平提升方面，中國(guó)銀行持續(xù)打造“軟硬兼?zhèn)?rdquo;的養(yǎng)老金融服務(wù)前沿陣地，聚焦“一刻鐘社區(qū)生活圈”建設(shè)，全力提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)適老化金融服務(wù)水平。

中國(guó)銀行徐州分行選取轄內(nèi)老年客戶較為密集的網(wǎng)點(diǎn)開展適老化場(chǎng)景改造，打造了一批適老化示范網(wǎng)點(diǎn)。同時(shí)，在各網(wǎng)點(diǎn)全面設(shè)置老人優(yōu)先的綠色通道，并對(duì)網(wǎng)點(diǎn)取號(hào)機(jī)、網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備操作界面進(jìn)行了多次優(yōu)化升級(jí)，使操作界面更清晰明了，還對(duì)老年客戶辦理業(yè)務(wù)提供現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)。此外，在老年客戶較多的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，有針對(duì)性地增設(shè)人工柜臺(tái)和服務(wù)人員，保障老年客戶服務(wù)效率。“中行很為老年人著想，各種暖心的硬件設(shè)施和專為老年人設(shè)置的功能分區(qū)，不僅看著舒服，用著也格外方便貼心。”市民董女士稱贊道。

此外，中國(guó)銀行還充分利用普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款政策，向符合條件的普惠養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和企業(yè)伸出援手，提供優(yōu)惠貸款支持，有效緩解養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和企業(yè)資金壓力，推動(dòng)普惠養(yǎng)老服務(wù)供給持續(xù)增加，讓更多老年人能夠享受到優(yōu)質(zhì)、實(shí)惠的養(yǎng)老服務(wù)，切實(shí)提升老年人的生活品質(zhì)與幸福感。

從助力群眾提前規(guī)劃養(yǎng)老的一站式金融服務(wù)，到給予老年群體貼心關(guān)懷的陪伴式服務(wù)，再到為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)賦能的全方位支持，中國(guó)銀行以一系列飽含溫度的舉措、持續(xù)深化的探索，構(gòu)建起全生命周期、全棧式的養(yǎng)老個(gè)人金融產(chǎn)品供給體系。在不斷優(yōu)化全方位、立體式金融供給的進(jìn)程中，中國(guó)銀行致力于打造養(yǎng)老金融新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式，全面滿足人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的“金融+”養(yǎng)老需求，為中國(guó)特色養(yǎng)老金融事業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展描繪更加多彩的銀發(fā)經(jīng)濟(jì)新畫卷。