銀行通訊等部門怠于履行源頭防范義務(wù)

近年來，通訊信息詐騙犯罪愈演愈烈，平均每年發(fā)案數(shù)以20%以上速度遞增，僅去年全國該類犯罪發(fā)案50余萬起、群眾損失達(dá)107億元。

業(yè)內(nèi)人士表示，有效打擊通訊信息詐騙必須形成合力，銀行、通信等部門必須進(jìn)行源頭防范，堵塞漏洞，而該類犯罪之所以呈現(xiàn)持續(xù)多發(fā)、高發(fā)的態(tài)勢(shì)，其根源在于，銀行、通訊等部門怠于履行源頭防范義務(wù)。

通訊信息詐騙案件頻發(fā)

湖南長沙警方10月17日通報(bào)，長沙市望城區(qū)公安局聯(lián)合福建安溪等地警方，近期打掉一個(gè)跨省特大通訊信息詐騙犯罪團(tuán)伙，刑拘團(tuán)伙成員27人。

經(jīng)審訊，2015年以來，福建安溪人徐某、張某糾集親朋好友，從事信用卡升級(jí)詐騙活動(dòng)。該團(tuán)伙在網(wǎng)上以每條0.3元至1元的價(jià)格購買信用卡持卡人信息，每天安排專人冒充銀行工作人員給這些信用卡的持有人群發(fā)虛假短信，謊稱信用卡可以升級(jí)或提高信用額度，并獲取受害人的信任，引誘受害人登錄其提供的釣魚網(wǎng)站填寫信用卡的相關(guān)信息，從而獲取受害人的銀行卡號(hào)、密碼以及相關(guān)身份信息，然后再以銀行客服人員身份給受害人打電話，稱提高信用額度需要驗(yàn)證碼，騙取受害人驗(yàn)證碼后在一些賭博網(wǎng)站或者以其他快捷支付的方式盜刷受害人信用卡，最后將詐騙的錢轉(zhuǎn)入他人名下的銀行卡內(nèi)取走。

前不久，廣州天河區(qū)法院也對(duì)一起通訊信息詐騙受害者起訴運(yùn)營商案件做出一審判決，以運(yùn)營商沒有按照約定準(zhǔn)確顯示來電號(hào)碼，是犯罪嫌疑人詐騙得手、受害者遭受損失的次要原因，應(yīng)承擔(dān)部分賠償責(zé)任。

2013年10月20日10時(shí)許，廣州73歲老人楊先生家中的固定電話響了起來。

老楊接起電話，對(duì)方自稱是天河區(qū)郵政局工作人員：“您有一封掛號(hào)信，您的車輛在上海違章了，需要繳納罰款。”同時(shí)表示，可能涉及犯罪，建議老楊報(bào)案并將電話轉(zhuǎn)接到了“上海市公安局”。

電話那頭的人自稱是“上海市公安局黃埔分局民警劉進(jìn)成”，并告知老楊撥打“021114”核實(shí)一下黃埔分局的電話是否是來電顯示的“02163280123”。

“劉進(jìn)成”告知老楊：你已涉及一宗販毒案件，需要將賬戶資金提交到檢察院進(jìn)行清查。

老楊說：“我撥打了114查詢座機(jī)上顯示的號(hào)碼，確實(shí)是黃埔公安分局和區(qū)檢察院的電話，就相信了，按照他們的要求，先后把48萬元賬戶資金轉(zhuǎn)到了指定賬戶。”

公安機(jī)關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，詐騙分子使用網(wǎng)絡(luò)改號(hào)電話，模擬黃埔區(qū)公安和檢察機(jī)關(guān)電話號(hào)碼給老楊打的電話。

為此，楊先生向法院提起訴訟，起訴廣州電信公司。

天河區(qū)法院審理認(rèn)為，來電顯示號(hào)碼是楊先生判斷犯罪嫌疑人陳述內(nèi)容真?zhèn)蔚目陀^依據(jù)之一，利用錯(cuò)誤的來電顯示號(hào)碼是犯罪嫌疑人實(shí)施犯罪的重要手段，廣州電信公司的違約行為，是造成楊先生財(cái)產(chǎn)損失結(jié)果的次要原因，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，判決廣州電信公司賠償楊某損失1萬元。

監(jiān)管部門怠懈是根源

據(jù)公安部的統(tǒng)計(jì)，2008年以來，我國通訊信息詐騙發(fā)案數(shù)保持年均20%至30%的增速，去年全國發(fā)案50余萬起、受害人損失107億元，比2013年分別上升67%和7%。

福建泉州安溪縣是全國最早出現(xiàn)該類犯罪的地區(qū)之一，泉州市公安局刑偵支隊(duì)一大隊(duì)大隊(duì)長陳宗慶在一線戰(zhàn)斗了十多年，他說：“十年前，詐騙團(tuán)伙是靠短信群發(fā)器等工具，群發(fā)短信，寄刮刮卡，漫天撒網(wǎng)，以中獎(jiǎng)、高薪招聘、話費(fèi)返還等為誘餌，誘騙受害者到ATM機(jī)上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。”

如今，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和通信運(yùn)營商、銀行不斷推出的便捷業(yè)務(wù)，詐騙手段也更新?lián)Q代，可模擬任意號(hào)碼的網(wǎng)絡(luò)電話成為詐騙分子的“利器”。陳宗慶說：“詐騙分子模擬郵政、稅務(wù)、公安、檢察院、法院等國家機(jī)關(guān)電話，冒充國家工作人員，編造‘郵包藏毒’‘涉嫌洗錢’‘法院傳喚’等理由，要求將資金轉(zhuǎn)移到‘安全賬戶’，群眾防不勝防。”

全國人大代表陳偉才近年來一直在調(diào)研通訊信息詐騙泛濫成災(zāi)問題，他說：“九成以上的通訊信息詐騙利用了網(wǎng)絡(luò)改號(hào)電話，詐騙分子利用受害者對(duì)公檢法等國家機(jī)關(guān)的信任，恐嚇或誘騙受害者到銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，不僅給群眾造成嚴(yán)重?fù)p害，也極大傷害了國家機(jī)關(guān)的公信力。”

非實(shí)名制的銀行卡、手機(jī)卡被犯罪分子大量使用，福建、廣東多地公安民警在接受記者采訪時(shí)表示，銀行卡、手機(jī)卡買賣已經(jīng)形成產(chǎn)業(yè)鏈，網(wǎng)上公開叫賣，有專業(yè)的開卡團(tuán)伙，這些人收購丟失的身份證或租用他人身份證，大肆開卡，再高價(jià)出售給犯罪團(tuán)伙，犯罪團(tuán)伙利用這些卡實(shí)施犯罪逃避打擊。

福建省公安廳刑偵總隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，銀行推出的一些金融服務(wù)產(chǎn)品片面強(qiáng)調(diào)交易便捷，忽視了安全管理。犯罪分子可以通過誘騙客戶登陸點(diǎn)擊預(yù)置的釣魚網(wǎng)站，通過木馬程序遠(yuǎn)程操控客戶端設(shè)備，竊取客戶賬戶信息后再盜竊存款;此外，犯罪分子還可以利用包括網(wǎng)上銀行通存通兌，在境外對(duì)境內(nèi)大批量銀行賬戶轉(zhuǎn)賬分解資金毫無限制的便利，將大額資金通過網(wǎng)上銀行迅速拆分轉(zhuǎn)移至境外取現(xiàn)。

廣東、福建多地一線民警表示，有效打擊通訊信息詐騙必須形成合力，銀行、通信等部門必須源頭防范，堵塞漏洞，沒有遏制該類犯罪持續(xù)多發(fā)、高發(fā)態(tài)勢(shì)，根源在于銀行、通訊部門對(duì)于反映的安全監(jiān)管缺乏問題沒有源頭整治，特別是基層銀行、通訊等部門，只是轉(zhuǎn)發(fā)文件、開展一兩個(gè)專項(xiàng)檢查就應(yīng)付過去了，銀行卡和通信卡實(shí)名制仍然不落實(shí)，網(wǎng)絡(luò)改號(hào)電話仍然暢通無阻、大行其道，手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等安全隱患仍然存在。

以責(zé)任追究“倒逼”監(jiān)管落實(shí)

近年來，陳偉才在全國兩會(huì)上多次呼吁運(yùn)營商和銀行等部門切實(shí)履行安全監(jiān)管責(zé)任、源頭防范此類犯罪，對(duì)于不履行相關(guān)安全監(jiān)管責(zé)任的運(yùn)營商和銀行應(yīng)當(dāng)追責(zé)。

陳偉才說：“通訊信息詐騙每年給群眾造成的損失每年上百億元，其中運(yùn)營商和銀行通過通信收費(fèi)、出租通信線路，辦理銀行卡和手機(jī)卡、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、涉案賬戶余額使用等，每年‘分享’十多億元的收益。”

記者采訪中，一些運(yùn)營商表示對(duì)于來自境外的網(wǎng)絡(luò)改號(hào)電話無法攔截。對(duì)此，陳偉才說：“2013年5月，國家工業(yè)和信息化部就向電信、移動(dòng)、聯(lián)通下發(fā)了的關(guān)于在國際通信業(yè)務(wù)出入口局?jǐn)r截改號(hào)電話的通知，并要求對(duì)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備條件進(jìn)行升級(jí)改造，有效攔截。這表明運(yùn)營商有義務(wù)、有能力對(duì)來自境外的改號(hào)電話實(shí)施攔截。”

陳偉才和一些公安一線民警提出，用法治思維和法治手段規(guī)范銀行和通訊部門相關(guān)監(jiān)督機(jī)制缺失問題，通過立法和司法判例明確銀行和通訊部門在維護(hù)金融和信息安全的義務(wù)，對(duì)于因自身產(chǎn)品存在的安全隱患或怠于履行安全監(jiān)管、源頭防范義務(wù)，被犯罪分子利用實(shí)施犯罪，導(dǎo)致群眾損失，要追究銀行和通訊部門及其相關(guān)責(zé)任人員責(zé)任，并賠償損失。

廈門勤賢律師事務(wù)所律師曾凌說，天河區(qū)法院雖然判決運(yùn)營商對(duì)受害者損失承擔(dān)次要責(zé)任，但給運(yùn)營商等部門敲響了警鐘，如果不切實(shí)履行源頭攔截網(wǎng)絡(luò)改號(hào)電話義務(wù)，可能將面臨更多受害者的索賠請(qǐng)求。

福建、廣東一些戰(zhàn)斗在一線的民警表示，落實(shí)責(zé)任追究機(jī)制有助于“倒逼”運(yùn)營商和銀行的部門履行安全監(jiān)管、源頭防范義務(wù)，包括有效攔截網(wǎng)絡(luò)改號(hào)電話、落實(shí)手機(jī)卡、銀行卡實(shí)名制、強(qiáng)化網(wǎng)上銀行安全措施不給“釣魚網(wǎng)站”可乘之機(jī)等。(鄭良 扶慶)