◎徐州日?qǐng)?bào)記者 王正喜 通訊員 王鍵

今年6月底前，江蘇將完成商業(yè)車險(xiǎn)改革配套工作。市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長鄭宗峰對(duì)記者表示，“按照中國保監(jiān)會(huì)的安排，江蘇作為第三批商業(yè)車險(xiǎn)改革地區(qū)，目前已經(jīng)做好各項(xiàng)前期準(zhǔn)備工作。6月24日，徐州各家財(cái)險(xiǎn)公司的全新商業(yè)車險(xiǎn)保單將與大家見面。”

多項(xiàng)目影響保費(fèi)變動(dòng)

鼓勵(lì)做“中國好司機(jī)”

“從其他已經(jīng)開展商車險(xiǎn)改革試點(diǎn)工作的省市來看，新條款的費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配，消費(fèi)者普遍獲益。”鄭宗峰表示。據(jù)了解，2015年，首批試點(diǎn)的六個(gè)地區(qū)商業(yè)車險(xiǎn)單均保費(fèi)同比下降7.7%，約74%的車主獲得降價(jià)優(yōu)惠；商業(yè)車險(xiǎn)出險(xiǎn)率從2015年初的55%下降到年末的35%左右，減少約20%。

“改革后，機(jī)動(dòng)車車型、歷史出險(xiǎn)情況和交通違法情況等項(xiàng)目將與新商業(yè)車險(xiǎn)的保費(fèi)關(guān)聯(lián)。”鄭宗峰表示，商業(yè)車險(xiǎn)的改革將鼓勵(lì)市民培養(yǎng)良好的駕駛習(xí)慣。“在保費(fèi)計(jì)算公式中，無賠款優(yōu)待系數(shù)的浮動(dòng)范圍從0.7—1.3擴(kuò)大到0.6—2.0。舉例來說，連續(xù)三年沒發(fā)生賠款的車輛將享受保費(fèi)六折的優(yōu)惠；反之，上年發(fā)生5次及以上賠款的車輛，保費(fèi)將翻倍。”

業(yè)內(nèi)人士分析，如果被保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，其維修費(fèi)用在1000元以下，其實(shí)不值得報(bào)險(xiǎn)，如果走保險(xiǎn)，那么明年被保險(xiǎn)車輛的保費(fèi)將提高1000元，有些得不償失。因此對(duì)于一些小刮蹭或者小事故，私了可能更劃算。

本次車險(xiǎn)費(fèi)率改革還根據(jù)客戶所投保車輛上一年的交通違法情況實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率，超速超過10％（但未達(dá)50％）4次，或者闖紅燈4次的，保費(fèi)上浮10％；違規(guī)停車、未系安全帶等其他違法行為累計(jì)20次的，保費(fèi)上浮10％。但酒駕、醉駕、無證駕駛、肇事逃逸、號(hào)牌遮擋、超速超過50%等嚴(yán)重違法行為發(fā)生1次，保費(fèi)都將上浮。

此外，本次車險(xiǎn)費(fèi)率改革是商業(yè)車險(xiǎn)的改革，和交強(qiáng)險(xiǎn)沒有關(guān)系，交強(qiáng)險(xiǎn)仍然按照原來的政策執(zhí)行不變，交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠記錄不會(huì)影響商業(yè)車險(xiǎn)的保費(fèi)，同樣商業(yè)車險(xiǎn)的理賠記錄也不會(huì)影響交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)。

差異化理賠成賣點(diǎn)

大型保險(xiǎn)公司可能更有利

據(jù)介紹，在商業(yè)車險(xiǎn)改革的行業(yè)示范條款中，將“代位求償”全面納入保險(xiǎn)合同。比如，正常駕車行駛的黃先生被一輛大卡車給撞了，交警判定大卡車全責(zé)，保險(xiǎn)公司給出了定損價(jià)2萬元。等車修好了，黃先生有可能遭遇索賠難。索賠難的原因一是卡車司機(jī)可能根本沒買保險(xiǎn)，而他自己又沒錢賠付；二是卡車司機(jī)消極對(duì)待賠付，不主動(dòng)與自己的保險(xiǎn)公司聯(lián)系賠付事宜。

這時(shí)，代位求償將產(chǎn)生作用。無責(zé)方投保人可將追償權(quán)轉(zhuǎn)給自己投保的保險(xiǎn)公司，此時(shí)無責(zé)任方所在保險(xiǎn)公司可以先行向投保人支付賠償款，然后再向有責(zé)方或其所在保險(xiǎn)公司追償保險(xiǎn)賠償金。這就很容易產(chǎn)生服務(wù)上的差異化。商業(yè)車險(xiǎn)市場份額較高的大型保險(xiǎn)公司，很容易遇到兩個(gè)自家投保人的糾紛，處理起來當(dāng)然會(huì)非常迅速。

商業(yè)車險(xiǎn)改革后，車損險(xiǎn)條款刪除“駕駛證有效期已屆滿”及“持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證”等責(zé)任免除。也就是說，駕照過期，也能理賠。此外，過去開車傷了自家人不理賠的情況得到了扭轉(zhuǎn)，新車險(xiǎn)誤傷家人，保險(xiǎn)公司也要理賠。商業(yè)車險(xiǎn)改革意味著保險(xiǎn)條款更加人性化，更加符合社會(huì)公眾需求。