——專訪河南省蘭考縣普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任、人民銀行鄭州中心支行行長(zhǎng)徐諾金

   □本報(bào)記者逯彥萃本報(bào)通訊員葉松

    2016年12月26日，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，我國(guó)首個(gè)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)落地蘭考。試驗(yàn)區(qū)承載著為普惠金融改革探路、為群眾謀福祉的光榮使命，在實(shí)際探索中，助力蘭考打贏了脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)繼續(xù)奔小康。

    兩年來(lái)，試驗(yàn)區(qū)取得哪些成效？未來(lái)如何加速推廣成功經(jīng)驗(yàn)助力中原更加出彩？記者專訪了河南省蘭考縣普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任、人民銀行鄭州中心支行行長(zhǎng)徐諾金。

    記者：黨中央、國(guó)務(wù)院和省委、省政府高度重視普惠金融工作，蘭考試驗(yàn)區(qū)是如何探索破解普惠金融落地難的？

    徐諾金：在省委、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行鄭州中心支行作為牽頭單位，圍繞“普惠、扶貧、縣域”三大主題，加大先行改革和創(chuàng)新示范力度，通過(guò)以“點(diǎn)上”突破帶動(dòng)“面上”改革的全方位推進(jìn)，探索形成了“以數(shù)字普惠金融為核心，以金融服務(wù)、普惠授信、信用信息、風(fēng)險(xiǎn)防控為基本內(nèi)容”的“一平臺(tái)四體系”蘭考模式，找到了普惠金融落地的有效路徑。

    通過(guò)建設(shè)“普惠通”APP數(shù)字普惠服務(wù)平臺(tái)，有效解決了普惠金融落地過(guò)程中成本高、效率低、風(fēng)控難的“最后一公里”問(wèn)題。引導(dǎo)銀行、保險(xiǎn)、證券、銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)與“普惠通”APP合作，同步解決基層群眾金融服務(wù)單一、覆蓋面窄的問(wèn)題，以及金融服務(wù)推送成本高和觸達(dá)效率低的問(wèn)題。

    按照“寬授信、嚴(yán)啟信、嚴(yán)管理”的原則創(chuàng)新推出普惠授信產(chǎn)品，對(duì)符合條件的農(nóng)戶無(wú)條件、無(wú)差別地給予3萬(wàn)元的預(yù)授信額度（目前已提升至5萬(wàn)元）。截至今年11月末，蘭考已有10萬(wàn)余農(nóng)戶獲得授信，簽訂普惠授信貸款合同9055筆3.82億元。

    通過(guò)實(shí)施“信用信貸相長(zhǎng)”行動(dòng)計(jì)劃，推動(dòng)解決農(nóng)民信用空白、信用意識(shí)弱及信用建設(shè)難問(wèn)題。通過(guò)普惠授信讓農(nóng)民先有預(yù)授信額度，申請(qǐng)貸款時(shí)再采集農(nóng)戶信息，農(nóng)民在使用貸款中積累信用記錄、培養(yǎng)信用習(xí)慣。截至11月末，已錄入中小企業(yè)信息5708戶、農(nóng)戶信用信息16.03萬(wàn)戶，大部分農(nóng)戶首次有了自己的電子信用檔案。

    通過(guò)建立“四位一體”“分段分擔(dān)”的新型風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，有效解決了普惠授信過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傠y、權(quán)責(zé)利不對(duì)等問(wèn)題。采用了“銀政保擔(dān)”共擔(dān)、“分段核算”的普惠授信風(fēng)控機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)各方的積極性，促進(jìn)普惠金融可持續(xù)發(fā)展。

    通過(guò)建設(shè)普惠金融服務(wù)站（中心），促進(jìn)普惠金融服務(wù)與便民政務(wù)服務(wù)高效結(jié)合，既增強(qiáng)了線下金融服務(wù)能力，也確保了服務(wù)的規(guī)范和可持續(xù)。在縣城設(shè)立蘭考縣普惠金融服務(wù)中心、在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立鄉(xiāng)級(jí)普惠金融服務(wù)站、在村級(jí)黨群服務(wù)中心設(shè)立普惠金融服務(wù)站，打造“基層黨建+就業(yè)扶貧+普惠金融”三位一體服務(wù)平臺(tái)。截至11月末，已建成服務(wù)站440個(gè)，其中數(shù)字化服務(wù)站2個(gè)。

    記者：隨著建設(shè)的不斷深入，成效如何？徐諾金：隨著試驗(yàn)區(qū)建設(shè)向縱深推進(jìn)，金融支持扶貧、“農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)民工”、小微企業(yè)及縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度不斷加大，投資消費(fèi)需求不同程度提升，經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)特征明顯，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施不斷改善，農(nóng)民增收致富能力增強(qiáng)，蘭考縣在全國(guó)率先脫貧摘帽。

    黨政領(lǐng)導(dǎo)干部和群眾“懂金融”“用金融”的熱情高漲，對(duì)普惠金融的認(rèn)識(shí)得到提升。2018年8月召開的首屆中國(guó)普惠金融創(chuàng)新發(fā)展峰會(huì)上，蘭考縣人民政府的“普惠金融助力實(shí)現(xiàn)小康夢(mèng)案例”獲評(píng)“中國(guó)普惠金融典型案例”。

    蘭考縣普惠金融指數(shù)和數(shù)字普惠金融主要指標(biāo)大幅改善。截至2018年9月末，蘭考縣普惠金融指數(shù)由2015年年底的0.26上升到0.43，在全省縣（市）中排名從第22位躍至第1位。

    賬戶、銀行卡類主要指標(biāo)高速增長(zhǎng)，農(nóng)村支付環(huán)境顯著改善。截至2018年9月末，蘭考銀行結(jié)算賬戶人均擁有量從2015年年底的2.56個(gè)增至6.01個(gè)，增幅高達(dá)134.77%，比全省高69.77個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人銀行賬戶擁有數(shù)從2015年年底的161.75萬(wàn)個(gè)增加到381.08萬(wàn)個(gè)，增幅高達(dá)135.60%。

    重點(diǎn)支持群體信貸指標(biāo)顯著改善，群眾滿意度顯著提升。截至11月末，蘭考縣金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存、貸款余額分別為231.22億元、181.83億元，同比分別增長(zhǎng)1.52%、20.31%，其中貸款同比增速高出全省平均水平6.21個(gè)百分點(diǎn)。截至11月末，蘭考縣涉農(nóng)貸款余額從2016年年底的93.67億元增至140.46億元，增幅為49.95%；小微企業(yè)貸款余額從2016年年底的39.51億元增至52.28億元，增幅達(dá)32.32%。

    記者：未來(lái)如何持續(xù)深化試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，加快推廣普惠金融試點(diǎn)工作？

    徐諾金：首先是堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，確保試驗(yàn)區(qū)普惠金融改革發(fā)展不偏離正確的方向。以數(shù)字普惠金融創(chuàng)新發(fā)展為路徑，探索“效率”與“公平”兼顧的新時(shí)代普惠金融模式。加快推進(jìn)普惠金融試點(diǎn)推廣工作，擴(kuò)容樣本空間，以蘭考試驗(yàn)區(qū)為引領(lǐng)，打造普惠金融理論與實(shí)踐創(chuàng)新的“河南雁陣”，為中國(guó)普惠金融的發(fā)展探索道路。目前，河南已選定22個(gè)縣市開展普惠金融試點(diǎn)推廣工作。