南京消費者潘女士于2017年在某健身會所繳納3筆款，分別是3年年卡、60節(jié)私教課和10節(jié)私教搏擊課，總額2.12萬元。中途私教離職，潘女士要求退款，而會所堅持不退，后經(jīng)省消保委調(diào)解，退還費用1.1萬元。

潘女士碰到的是典型的“先辦卡、先充值后消費”案例。3月14日，省消保委召開新聞發(fā)布會通報，去年受理的13萬件消費糾紛中，“先辦卡、先充值再消費”這類預(yù)付式消費投訴達16976件，占投訴總量13.1%。省消保委支持消費者起訴的5起案例全部是預(yù)付式消費。

所謂預(yù)付式消費，就是消費者先支付一定的費用，按照約定方式享受優(yōu)惠價格，分次購買商品或接受服務(wù)的一種消費方式，俗稱“辦卡充錢”。在美容美發(fā)、健身、洗衣、保健、培訓(xùn)等行業(yè)，充值辦卡就可享受較低折扣。“商家推行辦卡，是以優(yōu)惠價格吸引消費者，達到快速回籠資金的目的。”省消保委監(jiān)督部負責人趙鑫說，但有些經(jīng)營者往往會在提供商品或服務(wù)時設(shè)下陷阱，使消費者陷入被動，甚至有些經(jīng)營者在收到預(yù)付款后卷款跑路，給消費者造成經(jīng)濟損失。事實上，在去年省消保委系統(tǒng)受理的預(yù)付式消費投訴中，涉及“商家跑路”的投訴超過5000件，占全部預(yù)付式消費投訴總量的32%。

由于具有快速回籠資金的特性，“先辦卡、先充值再消費”形式，逐漸擴大到更多行業(yè)，甚至一些菜店、服裝店都開始推行辦卡優(yōu)惠服務(wù)。省消保委調(diào)查發(fā)現(xiàn)，美容美發(fā)和百貨雜貨店、超市的綜合零售類辦卡占比最高，超過健身、餐飲和教育培訓(xùn)。

2017年7月起施行的《江蘇省消費者權(quán)益保護條例》（以下簡稱《條例》），對預(yù)付卡金額范圍、期限設(shè)置等作出明確規(guī)定：15天無理由退款；記名卡充值不超過5000元、不記名卡不超過1000元；不得設(shè)定有效期；簽合同等。

省消保委調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少經(jīng)營者發(fā)行的預(yù)付卡都存在超限額現(xiàn)象。《條例》實施后，仍有14.3%的被調(diào)查者辦理過5000元以上的預(yù)付卡，4.1%的消費者辦理過1萬元以上的預(yù)付卡。趙鑫認為，預(yù)付款超限額是糾紛出現(xiàn)的主要原因，調(diào)研顯示，包括記名卡在內(nèi)，預(yù)付款超限額情況占比達57.1%，在美容美發(fā)、保健和教育培訓(xùn)行業(yè)較為嚴重。另外，預(yù)付卡設(shè)定有效期、與消費者不簽訂合同等情況較多，明顯與《條例》規(guī)定不符。

不滿意退卡、商家跑路、霸王條款等是預(yù)付卡投訴的主要內(nèi)容。其中，霸王條款主要集中于健身行業(yè)。在調(diào)查的健身行業(yè)樣本中，九成商家表示無法退卡，建議轉(zhuǎn)卡，但會收取300-500元不等的轉(zhuǎn)卡費。“霸王條款，源于合同是單方擬定的格式合同，消費者沒有協(xié)商空間。”趙鑫說，事實上，類似“最終解釋權(quán)歸商家所有”“預(yù)付卡概不退換、遺失不補”“不得解除合同”等都是無效條款，不產(chǎn)生法律效力。

值得關(guān)注的是，當消費者對預(yù)付式服務(wù)消費不滿意時，超三成消費者會與商家協(xié)商，兩成會找消保委調(diào)解，16.7%的消費者怕麻煩，13.3%找主管部門投訴，12.7%會找媒體曝光，3.1%的消費者會向法院提起訴訟。

融360大數(shù)據(jù)研究院一份調(diào)查也顯示，91.6%的消費者都曾遭遇侵權(quán)，但僅有37.1%的消費者選擇維權(quán)，超六成被侵權(quán)消費者不會選擇維權(quán)。

究其原因，擔心維權(quán)周期長是消費者放棄維權(quán)的主要原因之一，36.9%的消費者因此放棄維權(quán)。實際上，維權(quán)周期過長、過程繁瑣，確實給消費者造成一定的困擾，數(shù)據(jù)顯示，積極維權(quán)的消費者中，超半數(shù)都表示問題多次反映后仍不能得到解決，超過兩成的消費者維權(quán)周期在半年及以上。

《消費者權(quán)益保護條例》已作出明文規(guī)定，為何無法阻止類似糾紛的發(fā)生？省消保委有關(guān)人士分析說，目前還缺乏對于單用途預(yù)付卡的法律與行政法規(guī)，目前適用的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》與《條例》，不能解決單用途預(yù)付卡引發(fā)的現(xiàn)實矛盾。“針對經(jīng)營者跑路、資金缺乏監(jiān)管等問題，建議盡早出臺江蘇省地方性法規(guī)。尤其要將個體工商戶納入監(jiān)管范圍，明確各行業(yè)行政監(jiān)管部門，盡快建立保證金制度或第三方支付管理制度，保障消費者的財產(chǎn)安全與求償權(quán)。”

針對預(yù)付式消費較為集中的行業(yè)，省消保委建議建立合同示范文本，明確預(yù)付款消費卡履約期限、使用范圍、商家詳細地址、預(yù)付款消費卡金額及付款方式、履約保證責任的方式、違約責任等內(nèi)容。

記者從發(fā)布會上獲悉，針對調(diào)查中涉及霸王條款問題較多以及無故或設(shè)置障礙不予辦理預(yù)付卡退款的商家，省消保委將采取約談等方式，要求經(jīng)營者限期予以整改，涉及違法的，將移交相關(guān)部門。（趙偉莉）