人民網(wǎng)北京8月11日電 (記者 黃盛) 近日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)三部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“新《管理辦法》”)，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。意見(jiàn)征求截止時(shí)間為今年9月3日。

 相較于2022年的舊版《辦法》，新《管理辦法》引人關(guān)注的修改在于刪除了舊版第十條“商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途”的規(guī)定。也即在新《管理辦法》實(shí)行后，生活中單筆超過(guò)5萬(wàn)元的銀行存取款，或?qū)⒉恍枰�說(shuō)明來(lái)源和用途。

 前述三部門(mén)表示，新《管理辦法》明確了客戶(hù)盡職調(diào)查的總體要求，要求“金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查要與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，不得采取與風(fēng)險(xiǎn)明顯不相匹配的措施”，旨在降低監(jiān)管措施對(duì)正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)造成的不便。“存取款單筆超5萬(wàn)元說(shuō)明來(lái)源用途”條款的取消也是這一要求的具體體現(xiàn)。

 另?yè)?jù)記者梳理，新《管理辦法》也保留乃至強(qiáng)化了舊版《辦法》的部分規(guī)定，如單筆金額超過(guò)5萬(wàn)元存取款或其他交易仍要求登記基本信息并留存身份證明材料;客戶(hù)信息和交易記錄的最低保存年限由5年提升至10年等。

 業(yè)內(nèi)人士表示，新《管理辦法》實(shí)施后，有望指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)交易進(jìn)行“分層管理”，進(jìn)一步落實(shí)反洗錢(qián)法有關(guān)要求，有效應(yīng)對(duì)反洗錢(qián)國(guó)際評(píng)估，更好地便利正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，保障公民個(gè)人隱私。(實(shí)習(xí)生朱超亦對(duì)本文有貢獻(xiàn))