人民網(wǎng)北京11月26日電 (記者李彤)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)需要“新金融”的支持，作為我國(guó)金融系統(tǒng)最重要的組成部分，近年來(lái)銀行機(jī)構(gòu)在金融互聯(lián)網(wǎng)化，營(yíng)造“金融生態(tài)圈”上動(dòng)作頻頻。有業(yè)內(nèi)人士表示，金融生態(tài)圈增強(qiáng)了銀行的外部屬性，提高了連接幾率，未來(lái)能否玩轉(zhuǎn)生態(tài)圈關(guān)鍵是銀行要有互聯(lián)網(wǎng)思維。

銀行扎堆“社交金融”生態(tài)圈

“得零售者得天下，是中信銀行大零售戰(zhàn)略的核心。”中信銀行重慶分行網(wǎng)絡(luò)銀行部負(fù)責(zé)人敬濤對(duì)記者表示，重慶分行將打造PLUS金融生態(tài)圈作為零售轉(zhuǎn)型的重要抓手，核心是通過(guò)一部手機(jī)連接線下家居生活、購(gòu)物消費(fèi)、健康鍛煉等場(chǎng)景。

敬濤介紹說(shuō)，中信銀行重慶分行PLUS生態(tài)圈基于微信賬號(hào)和APP應(yīng)用軟件，涵蓋吃喝玩樂(lè)等消費(fèi)者服務(wù)需求。例如，訂電影票、在線購(gòu)物、叫外賣、醫(yī)院掛號(hào)等均能夠在移動(dòng)端上實(shí)現(xiàn)。重慶分行還與重慶出版集團(tuán)合作，可在銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)借書免費(fèi)閱讀15天，超過(guò)15天可以打折購(gòu)買。目前微信賬號(hào)已超過(guò)10萬(wàn)粉絲關(guān)注。

“我們不會(huì)跟第三方支付搶支付渠道，更不是在線上賣東西跟電商們搶蛋糕，銀行的優(yōu)勢(shì)是金融結(jié)算，通過(guò)增加金融連接的外部性，激活每一個(gè)連接點(diǎn)，引導(dǎo)客戶建立資金帳戶并提供服務(wù)，回歸銀行零售業(yè)務(wù)的本質(zhì)。”他說(shuō)。

實(shí)則，銀行金融社交化已成趨勢(shì)。此前，中國(guó)電子銀行網(wǎng)發(fā)布的移動(dòng)金融用戶行為偏好和體驗(yàn)研究報(bào)告顯示，已有數(shù)十家銀行開通了微信銀行業(yè)務(wù)，且用戶數(shù)量超過(guò)電話銀行。

近期，華夏銀行電子銀行部總經(jīng)理劉琇臣做客人民網(wǎng)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”系列訪談時(shí)表示，華夏銀行推出了手表銀行，從身邊銀行變?yōu)樯砩系你y行，建立多種金融生態(tài)圈，為客戶提供便捷服務(wù)。

“華夏銀行正為有車一族打造金融生態(tài)圈”。他說(shuō)，華夏銀行在ETC速通卡市場(chǎng)具有一定占有率，針對(duì)有車一族的洗車、修車、代駕、救援等金融服務(wù)需求，創(chuàng)建金融生態(tài)服務(wù)圈，提供7*24小時(shí)便捷服務(wù)。

根據(jù)公開報(bào)道，目前“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行”微信銀行(服務(wù)賬號(hào))為客戶提供營(yíng)銷資訊、金融交易以及客戶增值服務(wù);建設(shè)銀行推出善融商務(wù)平臺(tái)，為客戶提供商品批發(fā)、零售和支付結(jié)算等金融服務(wù);浦發(fā)銀行與物業(yè)公司合作智慧社區(qū)建設(shè)，搭建涵蓋便捷繳費(fèi)、在線管家、社區(qū)分享、在線購(gòu)物、在線金融等功能的社區(qū)生態(tài)圈。

業(yè)界：銀行玩轉(zhuǎn)生態(tài)圈 互聯(lián)網(wǎng)思維是關(guān)鍵

在敬濤看來(lái)，客戶消費(fèi)習(xí)慣和行為的轉(zhuǎn)變是銀行搶占社交金融的重要原因之一。他坦言，當(dāng)前銀行零售業(yè)務(wù)受到的沖擊越來(lái)越明顯，尤其是隨著移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)發(fā)展和智能手機(jī)普及，專門去柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的用戶在減少。

“此外，客戶的金融服務(wù)需求正變得更加隱性，簡(jiǎn)單講現(xiàn)在朋友吃飯是為了社交，吃完飯后結(jié)賬不僅是支付，對(duì)銀行而言更重要的是掌握消費(fèi)場(chǎng)景。”他說(shuō)。

中信銀行成都分行零售銀行部總經(jīng)理魏星表示，當(dāng)前銀行的金融互聯(lián)網(wǎng)化能夠在兩方面形成良性發(fā)展。首先是增加服務(wù)新方式，例如中信PLUS金融圈和出國(guó)金融微信推送等，提供新的服務(wù)體驗(yàn)鎖定用戶;其次，金融互聯(lián)網(wǎng)化是服務(wù)理念的創(chuàng)新，例如出國(guó)金融業(yè)務(wù)，不僅需要銀行的金融線上服務(wù)，還需要線下其他服務(wù)領(lǐng)域的協(xié)同，跟隨、引導(dǎo)用戶的金融服務(wù)需求。

“銀行最終競(jìng)爭(zhēng)的是客戶資源，依靠的是技術(shù)手段、服務(wù)模式、經(jīng)營(yíng)理念的更新，要以開放心態(tài)擁抱對(duì)金融服務(wù)有利的模式。”她說(shuō)。

但銀行的金融互聯(lián)網(wǎng)化并非坦途，北京一家股份制銀行電子銀行部高管對(duì)記者坦言：“作為總部的業(yè)務(wù)部門老總，我去地方分行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，支行行長(zhǎng)躲著不見(jiàn)。相關(guān)業(yè)務(wù)部署需要分行、支行執(zhí)行，但在績(jī)效考核上不能體現(xiàn)支行工作量，導(dǎo)致一線網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有積極性。”

有業(yè)內(nèi)人士坦言，銀行機(jī)構(gòu)金融互聯(lián)網(wǎng)化不會(huì)一蹴而就，需要不斷的嘗試探索，且在某些領(lǐng)域銀行與新興的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)相比，并不具優(yōu)勢(shì)。最為重要的是，銀行營(yíng)造“金融生態(tài)圈”需要互聯(lián)網(wǎng)思維，尊重用戶體驗(yàn)，總行層面要配合相應(yīng)的頂層制度設(shè)計(jì)。

“此外，合作很重要，第三方支付、電商等發(fā)展已較為成熟、具備較強(qiáng)用戶粘性，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)持開放心態(tài)，進(jìn)行合作構(gòu)建高效便捷支付結(jié)算平臺(tái)，粘住用戶。”他說(shuō)。