原標題：以房養(yǎng)老試點慘淡收官：四地兩年僅有59戶投保

　　據中國之聲《新聞晚高峰》報道，2014年7月1號起，保監(jiān)會在北京、上海、廣州、武漢四地推出“以房養(yǎng)老”試點。然而項目運行兩年來，并沒有取得預期中的效果。截至今年5月20號，全國完成業(yè)務投保流程的僅有47人、38戶。專家認為，“以房養(yǎng)老”試點效果不佳，除了觀念的問題，也是市場的理性選擇。

　　所謂“以房養(yǎng)老”，就是擁有房屋完全產權的老年人，將其房產抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權，并按照約定條件領取養(yǎng)老金直至身故；之后，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關費用。

　　但是“以房養(yǎng)老”試點近兩年，投保的家庭數和人數增長速度一直緩慢。專家分析認為，“以房養(yǎng)老”首先就要面對中國的傳統(tǒng)觀念。

　　南開大學風險管理與保險系教授朱銘來說：“要把老人的房子作為資產抵押出去，以便于成為他老年養(yǎng)老收入的來源。中國大部分老年人還是希望把自己的資產傳給子女，所以本身這個產品就不是一個大眾化的產品。老年人把房子押出去，如果他享受不到幾年就不幸去世，那么房子如何折價，包括對他的繼承人或子女未來還能繼續(xù)保留些什么權利，這個可能需要一個關系的協(xié)調。”

　　保險公司對“以房養(yǎng)老”的業(yè)務也并不熱衷。朱銘來指出，在定價的過程中如何體現公平、合理？實際上相當于一大筆錢給老年人，做終身養(yǎng)老年金的規(guī)劃。房價未來是什么走勢。保險公司有規(guī)避風險的儀式，老年人同樣有。房價漲了，老年人會感覺虧了；房價大跌了，保險公司又感覺經營上會出現風險。這就需要未來對產品設計進一步合理化，需要更精細化的設計。

　　朱銘來認為，目前國內的以房養(yǎng)老產品設置比較單一，并沒有考慮到老年人的多樣需求，都是保險公司自說自話；與此同時，老人通過“以房養(yǎng)老”兌現的錢和理想存在差距，也削弱了他們對以房養(yǎng)老產品的興趣。

　　朱銘來表示，對廣大老年人來說，還是希望現款變成一個實打實的現款服務。最核心的問題也是，如果不把財富傳給子女，一方面可能他沒有子女，另一方面有子女，但他們可能出于種種原因不方便照顧老人，所以更多地體現在照顧、照料。照顧的責任、照料的責任轉嫁給機構、社會來完成。貨幣怎樣買到相對應的照顧、護理服務，更多是要把產業(yè)鏈做好。