“在深圳確實(shí)出現(xiàn)了這樣的情況，深圳銀保監(jiān)局、人民銀行深圳中心支行這幾天采取了監(jiān)管措施。”在4月22日舉行的國(guó)務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企表示，貸款要按照申請(qǐng)時(shí)的用途真實(shí)使用，銀行一定要監(jiān)控資金流向，對(duì)違規(guī)把貸款流入到房地產(chǎn)市場(chǎng)的行為要堅(jiān)決予以糾正。

　　圖為銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企回答記者提問(wèn)。

　　（人民網(wǎng)記者李彤 攝）

 據(jù)人民網(wǎng)金融頻道記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至4月20日，銀保監(jiān)系統(tǒng)今年已對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共開(kāi)出約580張罰單（統(tǒng)計(jì)以公布時(shí)間為準(zhǔn)），日均5.2張。其中，罰款金額在100萬(wàn)元以上的罰單有50余張。

 從處罰原因看，銀行貸款違規(guī)“涉房”、內(nèi)控不嚴(yán)等是“重災(zāi)區(qū)”。政策性銀行、國(guó)有大行、股份制商業(yè)銀行、城商行和農(nóng)商行在處罰名單中。

 銀行貸款違規(guī)“涉房”成“重災(zāi)區(qū)”

 在“房住不炒”“金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)”屢被強(qiáng)調(diào)與呼吁的當(dāng)下，銀行機(jī)構(gòu)依然頻現(xiàn)為房地產(chǎn)融資提供違規(guī)信貸、信貸資金變相流入“房市”等問(wèn)題。

 今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出超過(guò)百萬(wàn)元的罰單中，違規(guī)事項(xiàng)不少與土地、“房市”有關(guān)。處罰對(duì)象既有股份制商業(yè)銀行，也有城商行、農(nóng)商行等機(jī)構(gòu)。

 記者梳理發(fā)現(xiàn)，相關(guān)違法違規(guī)涉及“個(gè)人貸款資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)”“貸款資金變相支付土地出讓金”“房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款發(fā)放不審慎”“個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款被挪用于購(gòu)房”等。被處罰機(jī)構(gòu)涉及北京農(nóng)商銀行、招商銀行杭州分行、蘇州銀行、浙江青田農(nóng)村商業(yè)銀行、天津武清村鎮(zhèn)銀行、鹿城農(nóng)商銀行等。

 中國(guó)人民大學(xué)教授、金融與證券研究所聯(lián)席所長(zhǎng)趙錫軍對(duì)人民網(wǎng)金融頻道表示，疫情期間，大部分貼息貸款是用于疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，這些政策舉措有著明確的導(dǎo)向。如果這部分資金違規(guī)流入土地、房產(chǎn)市場(chǎng)，或?qū)⑼茲q地產(chǎn)價(jià)格，涉嫌亂用國(guó)家政策。“建議對(duì)此前出臺(tái)的信貸政策進(jìn)一步梳理和細(xì)化，對(duì)違法違規(guī)現(xiàn)象加大處罰力度。”

 有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，信貸資金流向始終是監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)。監(jiān)管導(dǎo)向一直是十分明確的，嚴(yán)格執(zhí)行授信集中度等監(jiān)管規(guī)則，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。“處罰不是最終目的，而是警示其他金融機(jī)構(gòu)，銀行資金違規(guī)‘輸血’樓市仍將是監(jiān)管重點(diǎn)領(lǐng)域。”

 內(nèi)控不嚴(yán)成監(jiān)管“排雷”點(diǎn)

 銀行機(jī)構(gòu)自身風(fēng)控能力，監(jiān)管也用罰單打出了“成績(jī)單”。

 記者梳理發(fā)現(xiàn)，在50余張百萬(wàn)元罰單中，銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控不嚴(yán)主要集中在“貸款‘三查’不到位”“內(nèi)部控制失效”“公司治理失效”“嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”等方面。

 例如，中國(guó)進(jìn)出口銀行陜西省分行“貸款審查嚴(yán)重不盡職，致使信貸資金被套取”；深圳農(nóng)村商業(yè)銀行“重大關(guān)聯(lián)交易未按照監(jiān)管要求進(jìn)行審批；流動(dòng)資金貸款審查嚴(yán)重不盡職”；渤海銀行福州分行“授信不盡職導(dǎo)致產(chǎn)生大額不良”；余杭農(nóng)村商業(yè)銀行“董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)未發(fā)揮穩(wěn)健決策作用，公司治理失效”。

 值得注意的是，對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為，根據(jù)問(wèn)責(zé)制度，監(jiān)管部門(mén)還會(huì)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高管、負(fù)責(zé)人、員工給予紀(jì)律處分、警告、罰款等不同處罰。

 據(jù)媒體報(bào)道，2020年一季度共有355名相關(guān)人員受到行政處罰，其中316人被警告，11人被取消高管任職資格，更有28人被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作的“頂格”處罰。

 這些罰單與問(wèn)責(zé)，也顯示了監(jiān)管層視野對(duì)此的高度關(guān)注與治理決心。此前，銀保監(jiān)會(huì)曾公開(kāi)表示，當(dāng)前受疫情影響和經(jīng)濟(jì)下行壓力，一些銀行內(nèi)控不完善，公司治理不到位，面臨一些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。“銀保監(jiān)會(huì)作為金融管理部門(mén)，必須履行好監(jiān)管責(zé)任，既然干了監(jiān)管，就不能怕得罪人，不能當(dāng)‘稻草人’。要敢于監(jiān)管、善于監(jiān)管，糾正各種違法違規(guī)行為。”（實(shí)習(xí)生歐陽(yáng)易佳 劉卿對(duì)此文亦有貢獻(xiàn)）

 附：銀保監(jiān)系統(tǒng)發(fā)布的行政處罰金額超百萬(wàn)元的銀行機(jī)構(gòu)名單

 圖為銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的2020年1月1日至4月20日，處罰金額在100萬(wàn)元以上的銀行機(jī)構(gòu)。（杜燕飛、歐陽(yáng)易佳、劉卿整理）