近日，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同人民銀行等部門(mén)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》�！稌盒修k法》明確，小額貸款公司應(yīng)與借款人明確約定貸款用途，并且按照合同約定監(jiān)控貸款用途；網(wǎng)絡(luò)小額貸款不得從事債券、股票、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資，不得購(gòu)房及償還住房抵押貸款等。

近年來(lái)，一些小額貸款公司的線下業(yè)務(wù)中存在諸多不規(guī)范行為，如高息放貸、體外循環(huán)，甚至暗中高息招攬存款等，到了線上，就更是像脫了線的風(fēng)箏，稍不留神，就有各種不規(guī)范行為發(fā)生。因此，必須加大監(jiān)管力度，規(guī)范小額貸款公司的行為，尤其是規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的行為，給小額貸款公司從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)套上法治“籠頭”。

無(wú)論是小額貸款公司的線下業(yè)務(wù)還是線上業(yè)務(wù)，做好了，對(duì)于小微企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、擴(kuò)大就業(yè)、增加收入等都能發(fā)揮積極作用。反之，如果經(jīng)營(yíng)行為不規(guī)范，沒(méi)有嚴(yán)格按照規(guī)定發(fā)放貸款，而是只看眼前利益、局部利益，甚至違規(guī)發(fā)放貸款，也會(huì)造成金融市場(chǎng)秩序的混亂，甚至?xí)�引發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。這些年來(lái)，一些地方發(fā)生的非法集資、地下金融、高利貸等問(wèn)題，相當(dāng)一部分就與小貸公司的行為不規(guī)范有關(guān)，與地方?jīng)]有很好地對(duì)小貸公司實(shí)施監(jiān)管有關(guān)。

尤其值得注意的是，如果小貸公司與黑社會(huì)勢(shì)力相勾結(jié)，或者小貸公司是由黑社會(huì)勢(shì)力直接成立的，那么，對(duì)社會(huì)帶來(lái)的危害更大，對(duì)企業(yè)和居民的傷害也更大。鑒于此，必須在制度上加以完善，在行為上加以規(guī)范，在機(jī)制上加以改進(jìn)，真正讓小貸公司成為金融市場(chǎng)的重要補(bǔ)充，為小微企業(yè)和居民帶去更多福音。

《暫行辦法》在對(duì)小貸公司的成立、股東條件、注冊(cè)資本、貸款金額、業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍等提出明確要求的同時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)了貸款用途，明確網(wǎng)絡(luò)小額貸款不得從事債券、股票、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資，不得購(gòu)房及償還住房抵押貸款等。這意味著，如果小貸公司沒(méi)有嚴(yán)格按照規(guī)定用途發(fā)放貸款，借款人把貸款用于炒股、投資金融衍生品、買房等，有關(guān)方面就應(yīng)追究小貸公司監(jiān)控不到位的責(zé)任，依法追究相關(guān)人員的責(zé)任。

制定《暫行辦法》是非常重要的一項(xiàng)舉措，符合當(dāng)前規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的迫切要求。一方面，小貸公司不具備給風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目和行為提供貸款的能力，一旦出現(xiàn)失誤，就會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，帶來(lái)不穩(wěn)定因素。另一方面，如果小貸公司從事股票投資、房產(chǎn)投資、金融衍生品投資等所需要資金，就會(huì)導(dǎo)致這些領(lǐng)域的資金來(lái)源失控，違規(guī)流入樓市股市等，引發(fā)市場(chǎng)秩序混亂。

小貸公司的線上線下業(yè)務(wù)都須嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營(yíng)，有的線上業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)比線下業(yè)務(wù)更加規(guī)范有序。眼下正是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)刻，各方面的行為都需要規(guī)范。特別是金融行為，任何一方面如果出現(xiàn)問(wèn)題，都可能給社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)十分不利的影響。

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)引導(dǎo)和規(guī)范小貸公司的行為，讓小貸公司把支持的重點(diǎn)全面轉(zhuǎn)向幫助小微企業(yè)發(fā)展、小微企業(yè)和居民創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新方面，多為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展出力。小貸公司也只有堅(jiān)持這樣的目標(biāo)，才能有更好的發(fā)展前途。