“沒有規(guī)矩?zé)o以成方圓。”合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，合規(guī)文化建設(shè)是一個(gè)漸進(jìn)的漫長過程，它需要經(jīng)營管理者長期地、持之以恒地倡導(dǎo)和培育。農(nóng)行為“支持三農(nóng)、服務(wù)三農(nóng)”的大型金融機(jī)構(gòu)，點(diǎn)多面廣人員多，管理難度較大，由于人員素質(zhì)參差不齊，違規(guī)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，極易產(chǎn)生各種風(fēng)險(xiǎn)。因此，必須將加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高員工素質(zhì)等貫穿于整個(gè)企業(yè)發(fā)展中，打造一支懂業(yè)務(wù)、能管理、會(huì)經(jīng)營的高素質(zhì)隊(duì)伍，全面提升內(nèi)控管理水平，才能實(shí)現(xiàn)管理規(guī)范到位、依法合規(guī)經(jīng)營，又好又快發(fā)展。

 一、農(nóng)業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的必要性

 (一)加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。

 開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要。提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，有利于維護(hù)和提升農(nóng)行形象。農(nóng)行全行干部職工是農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動(dòng)混淆起來，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)，要集中時(shí)間、集中精力做好員工的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有員工熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭當(dāng)合格員工;要強(qiáng)化員工政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使員工隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。

 (二)加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提升農(nóng)業(yè)銀行品牌的需要。

 建立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的合規(guī)文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化的核心，要全面提升業(yè)務(wù)競爭力，就必須加強(qiáng)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制措施的精細(xì)化程度，“禍患積于忽微”，日常工作中對(duì)于那些輕微的、細(xì)小的、司空見慣的不合規(guī)行為和不規(guī)范操作如果不加以克服，就可能引發(fā)重大案件，一旦發(fā)生案件，將會(huì)造成不可估量的損失，甚至?xí)��?yán)重影響到農(nóng)行的正常經(jīng)營，影響到農(nóng)行的聲譽(yù)�？梢哉f，合規(guī)有助于提升銀行的品牌競爭力，是創(chuàng)造價(jià)值的表現(xiàn);健全的內(nèi)部控制是業(yè)務(wù)有效發(fā)展的護(hù)身符。尤其是在硬件和產(chǎn)品趨于同化的今天，同業(yè)的競爭已不只是效益規(guī)模的競爭、資產(chǎn)質(zhì)量的競爭，更是戰(zhàn)略思維、經(jīng)營理念、管理文化的競爭，而這種競爭的核心就是企業(yè)文化建設(shè)，而合規(guī)文化又是商業(yè)銀行企業(yè)文化的核心，如何培育包括誠實(shí)、守信、正直在內(nèi)的職業(yè)道德和行為操守等方面在內(nèi)的合規(guī)文化，變得至關(guān)重要。開展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，積極倡導(dǎo)并推行誠信正直的道德準(zhǔn)則和價(jià)值觀念，進(jìn)一步培育全體員工的合規(guī)理念，提升合規(guī)意識(shí)，樹立“銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)、銀行對(duì)員工負(fù)責(zé)、員工對(duì)銀行負(fù)責(zé)、員工對(duì)其他員工負(fù)責(zé)”的價(jià)值觀念，將進(jìn)一步提升農(nóng)行在社會(huì)上地位，直接影響到客戶的印象和合作意愿，影響到市場(chǎng)營銷和客戶關(guān)系管理的效果。通過合規(guī)文化建設(shè)，達(dá)到內(nèi)增合規(guī)意識(shí)，外樹形象，必將增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)農(nóng)行的認(rèn)同感和信任。

 (三)加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。

 加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。三要認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體員工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

 (四)加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要。

 企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從農(nóng)行來看，應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀等內(nèi)容，形成有自已特色的企業(yè)文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自己的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn);在農(nóng)業(yè)銀行這個(gè)大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，對(duì)農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識(shí)，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件風(fēng)險(xiǎn)排查專項(xiàng)治理結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)單位、重點(diǎn)人員等的排查，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營活動(dòng)中的違規(guī)違紀(jì)行為。要通過開展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問題、難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

 二、農(nóng)業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的存在的問題

 (一)管理文化尚不成熟。一是管理權(quán)力與管理責(zé)任不對(duì)等,削弱了管理。在經(jīng)營過程中,為了個(gè)人業(yè)績,追求短期效益而放棄制度約束。二是責(zé)任追究制度不健全,已形成了“業(yè)務(wù)經(jīng)營硬指標(biāo),內(nèi)控管理軟約束”的普遍認(rèn)識(shí),無法起到威懾作用。三是第二道防線管理傳導(dǎo)不力。農(nóng)業(yè)銀行在多級(jí)委托代理組織體系下,管理環(huán)節(jié)多,鏈條長,傳導(dǎo)渠道及力度不足,使執(zhí)行效果層層衰減,尤其是基層業(yè)務(wù)主管部門,作為制度執(zhí)行的督辦、協(xié)助層,是領(lǐng)導(dǎo)層和基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的傳遞橋梁和紐帶,也是內(nèi)控的“第二道防線”,但有些部門只是簡單地充當(dāng)“二傳手”的角色,片面強(qiáng)調(diào)經(jīng)營壓力,淡化管理責(zé)任,“第二道防線”的控制削弱,形成執(zhí)行“斷層”。

 (二)執(zhí)行文化未真正建立。實(shí)踐證明,再多再好的制度不去執(zhí)行,制度也只能是一紙空文。導(dǎo)致執(zhí)行文化缺失的重要原因之一是違規(guī)成本較低,內(nèi)控制度就形成虛設(shè),造成很多問題屢查屢犯、屢禁不止。

 (三)內(nèi)控制度建設(shè)未重視“規(guī)”的合格性。一是“部門制度”造成管理邊緣化現(xiàn)象突出。二是規(guī)章制度的可操作性影響了執(zhí)行力。一些專業(yè)部門不是出于全面控制風(fēng)險(xiǎn)的目的有計(jì)劃、有針對(duì)性地進(jìn)行制度梳理,而是為了擺脫部門的管理責(zé)任想出了許多“不準(zhǔn)”、“不要”、“嚴(yán)禁”之類的戒律,通過打補(bǔ)丁式的制度限制員工的操作行為。三是新制度的出臺(tái)缺乏流程控制。由于沒有以往的管理經(jīng)驗(yàn),在新業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)和制度建設(shè)中存在“拿來主義”和“摸著石頭過河”的現(xiàn)象,一些制度的出臺(tái)也僅僅是為了應(yīng)付經(jīng)營的需要而閉門造車。

 三、農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的措施

 (一)明確管理職責(zé)，培養(yǎng)合規(guī)意識(shí)，提高管理層的執(zhí)行力。

 1.加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確管理職責(zé)。各級(jí)管理層的引導(dǎo)、帶動(dòng)將直接影響合規(guī)文化建設(shè)的質(zhì)量。因此，對(duì)內(nèi)控工作必須堅(jiān)持“一把手”負(fù)責(zé)制，實(shí)行“一級(jí)管一級(jí)，一級(jí)對(duì)一級(jí)負(fù)責(zé)”的管理方式;管理者應(yīng)以身作則，堅(jiān)持帶頭按章辦事，各級(jí)管理部門按照職責(zé)分工和制度規(guī)定，將內(nèi)控管理工作常規(guī)化，時(shí)刻關(guān)注工作中每一個(gè)重控環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，把握內(nèi)控每一環(huán)節(jié)和細(xì)節(jié)，并對(duì)本崗位、本級(jí)部門內(nèi)控工作的有效性負(fù)責(zé)，對(duì)因違規(guī)操作造成的重大損失承擔(dān)責(zé)任。

 2.大力培養(yǎng)合規(guī)操作意識(shí)，規(guī)范日常操作行為。任何內(nèi)控制度都不能面面俱到，以人為本是德育的關(guān)鍵，誠信和道德的教育是合規(guī)文化確立的根本。因此，要從最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)入手，教育管理人員及員工主動(dòng)暴露內(nèi)控的隱患，使內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)前移，降低內(nèi)控管理成本、提高內(nèi)控管理效果。堅(jiān)決杜絕“以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律”的不良習(xí)慣，在全行上下培育、形成一種“指示服從制度、信任不忘制度、習(xí)慣讓位制度”的合規(guī)文化理念，切實(shí)把合規(guī)管理理念滲透到日常業(yè)務(wù)經(jīng)營管理和決策的每一環(huán)節(jié)，形成對(duì)違規(guī)的高度敏感，使合規(guī)意識(shí)成為一種自覺和必需的行為準(zhǔn)則。

 3.科學(xué)制定考核措施，實(shí)施激勵(lì)導(dǎo)向考核。要制定科學(xué)、合理的合規(guī)管理獎(jiǎng)懲制度，建立合規(guī)質(zhì)量獎(jiǎng)，采用目標(biāo)激勵(lì)、業(yè)績激勵(lì)以及物質(zhì)激勵(lì)等措施，激勵(lì)員工合規(guī)操作。對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行好的網(wǎng)點(diǎn)和部門予以表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，使內(nèi)控管理優(yōu)秀人員感受到成就感，起到帶動(dòng)輻射作用，激發(fā)管理人員奮發(fā)向上的內(nèi)在動(dòng)力，進(jìn)而引導(dǎo)、督促員工對(duì)內(nèi)控執(zhí)行高標(biāo)準(zhǔn)的追求。同時(shí)，建立起覆蓋每個(gè)管理人員和員工的責(zé)任追究體系，強(qiáng)調(diào)“合規(guī)管理與操作”是每個(gè)員工義不容辭的責(zé)任。將內(nèi)控管理成效與考評(píng)機(jī)制相結(jié)合，把內(nèi)控管理成效納入管理人員考核和離任、責(zé)任審計(jì)中，并與干部使用、薪酬分配相掛鉤。積極探索內(nèi)控評(píng)價(jià)結(jié)果與各部門目標(biāo)考核，與各級(jí)管理人員績效考核掛鉤的方式，來引導(dǎo)和推動(dòng)農(nóng)行內(nèi)控管理目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

 (二)加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，提高一線崗位員工的執(zhí)行力。

 1.適時(shí)完善各項(xiàng)制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。一是應(yīng)該重點(diǎn)針對(duì)系統(tǒng)管理模式、操作流程以及業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新的變化，及時(shí)梳理、修訂和完善相關(guān)規(guī)章制度，確保規(guī)章制度能覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)控制的關(guān)鍵點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。尤其是對(duì)現(xiàn)金及憑證管理、賬戶管理、授權(quán)業(yè)務(wù)、聯(lián)行匯兌業(yè)務(wù)、跨行通兌業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、人員交接、印章管理等重要環(huán)節(jié)，應(yīng)重新梳理，加以規(guī)范，以確保各環(huán)節(jié)控制不留空白點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。二是要實(shí)行動(dòng)態(tài)管理模式。為保證會(huì)計(jì)工作的合規(guī)有效性，柜員崗位的配置和設(shè)置必須遵循“相互監(jiān)督、相互制約、前臺(tái)與后臺(tái)分離、聯(lián)行與結(jié)算分離、信貸與核心分離”的原則，按系統(tǒng)類別、特點(diǎn)及業(yè)務(wù)品種分析研究并制定統(tǒng)一規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程，分析確定業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，明確關(guān)鍵崗位、相互制約崗位及其控制要求，形成不同崗位分立、相互制約的控制關(guān)系。三是要將各種規(guī)章制度、風(fēng)險(xiǎn)防范措施融入到每個(gè)操作崗位及環(huán)節(jié)當(dāng)中，使每位員工明確自身崗位的職責(zé)和操作內(nèi)容及要點(diǎn)，最終形成統(tǒng)一、規(guī)范、完善的業(yè)務(wù)操作流程，提升農(nóng)行內(nèi)控管理的規(guī)范化、流程化水平。四是建立健全風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、定期分析報(bào)告制度，完善內(nèi)控信息傳導(dǎo)機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)管理綜合能力。重點(diǎn)提高對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的重要操作環(huán)節(jié)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)、識(shí)別、分析和解決的能力，及時(shí)提出操作風(fēng)險(xiǎn)的控制重點(diǎn)，以內(nèi)控管理排名作為績效考核的獎(jiǎng)懲依據(jù)，建好問題臺(tái)賬，從制度和管理上解決屢查屢犯問題，從而有效遏制違規(guī)、違章操作風(fēng)險(xiǎn)。五是基層行、各管理部門都應(yīng)對(duì)本單位、本線條內(nèi)控中存在的漏洞、隱患以及加強(qiáng)內(nèi)控管理的措施等相關(guān)工作進(jìn)行分析、總結(jié)，定期形成書面材料及時(shí)向上一級(jí)管理部門呈報(bào)。同時(shí)，上一級(jí)管理部門也應(yīng)及時(shí)對(duì)基層反映的各種問題及情況反饋規(guī)范意見和解決措施，并組織加強(qiáng)各網(wǎng)點(diǎn)、各管理人員的經(jīng)驗(yàn)交流，以提高整體內(nèi)控工作的效果和效率。六是制度建立應(yīng)充分體現(xiàn)流程控制。制度是人們相互的約定,制度的制定過程要體現(xiàn)流程控制,沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。農(nóng)業(yè)銀行要改變目前規(guī)章制度的制定模式,可聘請(qǐng)外部專業(yè)機(jī)構(gòu),發(fā)動(dòng)各業(yè)務(wù)條線共同對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理,實(shí)現(xiàn)員工手冊(cè)化、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)。通過定期測(cè)試等工作,主動(dòng)維護(hù)、強(qiáng)化事前預(yù)警和控制。進(jìn)一步建立制度流程的后評(píng)價(jià)制度,切實(shí)有效地落實(shí)問責(zé)制。

 2.加大內(nèi)控管理檢查指導(dǎo)力度，強(qiáng)化責(zé)任追究，提高制度執(zhí)行力。一是按崗位制定檢查方案及考核措施，并按崗位進(jìn)行定期考核。形成對(duì)主管、對(duì)柜員的檢查監(jiān)督及考核體系。二是加大對(duì)重要控制環(huán)節(jié)的檢查輔導(dǎo)力度，尤其是加強(qiáng)對(duì)重要空白憑證管理、現(xiàn)金管理、印章管理、賬戶管理、人員交接與監(jiān)督控制等重要控制環(huán)節(jié)和運(yùn)營主管履職情況的檢查監(jiān)督。三是各部門之間要密切合作，各司其職，環(huán)環(huán)相扣，切實(shí)履行好風(fēng)險(xiǎn)提示、檢查、監(jiān)督、處罰以及整改等相應(yīng)職責(zé)，要特別重視違規(guī)問題的后續(xù)檢查力度，定期跟蹤，確保整改到位。四是根據(jù)存在問題對(duì)網(wǎng)點(diǎn)管理情況進(jìn)行分類后，對(duì)管理較為薄弱的網(wǎng)點(diǎn)和人員開展重點(diǎn)檢查和指導(dǎo)。五是加大責(zé)任處罰和追究力度，對(duì)在日常工作中存在違反重要控制環(huán)節(jié)規(guī)定、問題存在屢查屢犯或是整改措施落實(shí)不到位的人員嚴(yán)格進(jìn)行責(zé)任追究，對(duì)嚴(yán)重違規(guī)者，視情節(jié)輕重，按給予相應(yīng)紀(jì)律處分。

 (三)加強(qiáng)合規(guī)教育學(xué)習(xí)，建設(shè)有特色的合規(guī)文化，讓合規(guī)文化深入人心。合規(guī)文化的培訓(xùn)、學(xué)習(xí)是合規(guī)文化建設(shè)的重中之重。工作中必須將合規(guī)培訓(xùn)納入全年的重要工作計(jì)劃中，加大師資力量，著力提高合規(guī)教育和培訓(xùn)水平。一是加強(qiáng)合規(guī)部門人員的教育培訓(xùn)，提高管理者的水平。培訓(xùn)的主要內(nèi)容應(yīng)為我行的相關(guān)文件報(bào)告以及典型材料等。二是結(jié)合制度執(zhí)行力、案件專項(xiàng)治理等活動(dòng)，加強(qiáng)合規(guī)警示教育，組織全體員工對(duì)系統(tǒng)內(nèi)或他行違規(guī)發(fā)生的案件進(jìn)行深入剖析，分析案件發(fā)生的原因及后果，使干部員工從思想上真正引起警覺。三是聘請(qǐng)專業(yè)人員定期針對(duì)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行專門培訓(xùn)，特別是加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的教育培訓(xùn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理等重點(diǎn)進(jìn)行培訓(xùn)，主要是學(xué)習(xí)各種法律法規(guī)、信貸基本制度以及典型做法等。同時(shí)規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，堵塞信貸管理漏洞，通過有效的信貸教育培訓(xùn)，使信貸人員真正增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，提高制度執(zhí)行力。四是開展豐富多彩的合規(guī)文化活動(dòng)，通過簡報(bào)、宣傳欄以及給每位員工通過手機(jī)發(fā)送合規(guī)信息等方式，開展合規(guī)文化宣傳，定期組織以推進(jìn)合規(guī)文化為主題的征文和演講比賽等活動(dòng)，在轄區(qū)內(nèi)營造合規(guī)文化氛圍，將合規(guī)文化潛移默化的變?yōu)閱T工的自覺行動(dòng)。

 總之，堅(jiān)持以人為本，通過合規(guī)文化管理，加強(qiáng)溝通和協(xié)調(diào)，強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)，創(chuàng)造一種民主和諧的內(nèi)控環(huán)境，使全體員工認(rèn)真履行崗位職責(zé)、養(yǎng)成自覺合規(guī)操作及遵紀(jì)守法的良好習(xí)慣，對(duì)于推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步、穩(wěn)健發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。

 (文/由中國農(nóng)業(yè)銀行徐州賈汪支行提供)