工行徐州分行圍繞省市行黨委的工作部署，黨建引領(lǐng)，內(nèi)控前行，聚焦“48 字”方針，審慎把握貸款投向，嚴(yán)控重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)，筑牢信貸風(fēng)險(xiǎn)防控底線，按照“合規(guī)為本，全員有責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)可控，穩(wěn)健高效”的管理要求，做好授信審查審批工作。

 一、明確職責(zé)，落實(shí)主體責(zé)任，抓好組織推動(dòng)。落實(shí)部門主要負(fù)責(zé)人內(nèi)控案防工作第一責(zé)任，落實(shí)合規(guī)經(jīng)理案件防范管理工作職責(zé)。按照法人信貸領(lǐng)域《內(nèi)部控制手冊(cè)》確定的業(yè)務(wù)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)管控措施，進(jìn)一步完善統(tǒng)一授信、分級(jí)授權(quán)制度。明確審查審批人員崗位職責(zé)，做到崗位分離、制約有效，將內(nèi)控案防工作納入到信貸審查審批全流程管控中，培養(yǎng)審查人員底線思維、紅線意識(shí)，消除僥幸心理，培養(yǎng)對(duì)內(nèi)控紅線的敬畏之心。

 二、明確重點(diǎn)，落實(shí)防控措施，強(qiáng)化案防排查。一是按照內(nèi)控案防工作要求，今年重點(diǎn)對(duì)“盡職調(diào)查”“評(píng)級(jí)授信”“評(píng)估審查”、“擔(dān)保管理”“押品評(píng)估”等環(huán)節(jié)，落實(shí)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制措施;二是將授信審批專業(yè)日常案防履職與案件風(fēng)險(xiǎn)控制緊密結(jié)合，重點(diǎn)做好“流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)”“貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)”的審查審批，加大“反洗錢”“真實(shí)性”審查力度，加強(qiáng)新增融資與存量客戶排查統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，將業(yè)務(wù)監(jiān)控與人員管理有機(jī)統(tǒng)一，增強(qiáng)內(nèi)部控制的有效性，群防群控、持之以恒地做好內(nèi)控案防工作。三加強(qiáng)融資大戶的風(fēng)險(xiǎn)把控�？刂瓶蛻艏�中度，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，通過現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)“回頭看”，推進(jìn)大戶管理常態(tài)化;加強(qiáng)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控，對(duì)階段化銷售利潤(rùn)下滑、現(xiàn)金流下降的企業(yè)，通過縮短融資期限、加強(qiáng)回籠管理等措施預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)技術(shù)落后、產(chǎn)品附加值低、銷路受限的中小企業(yè)，優(yōu)化擔(dān)保方式，加大融資清退力度。

 三、強(qiáng)化履職，提升防線合力，強(qiáng)化內(nèi)控培訓(xùn)。強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)理制度管理職能，及時(shí)跟蹤本專業(yè)監(jiān)管規(guī)則變化情況，做好本專業(yè)制度的傳導(dǎo)執(zhí)行、監(jiān)督整改、統(tǒng)計(jì)報(bào)告;強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)理業(yè)務(wù)培訓(xùn)職能，積極做好本部門、本條線“三新”人員和關(guān)鍵崗位人員培訓(xùn)，風(fēng)險(xiǎn)關(guān)前移，防患于未然;強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)職能，把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與本部門條線風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)結(jié)合起來，加強(qiáng)系統(tǒng)指導(dǎo)與管理，建立健全授信審批專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，定期開展現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查，跟蹤全行風(fēng)險(xiǎn)，把關(guān)質(zhì)量，傳導(dǎo)信用風(fēng)險(xiǎn)偏好，規(guī)范審貸行為;強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)經(jīng)理監(jiān)督職能，及時(shí)跟蹤梳理內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況，監(jiān)督整改責(zé)任人制定整改措施和計(jì)劃，督促整改責(zé)任人及時(shí)有效完成問題整改。

 四、強(qiáng)化監(jiān)督，關(guān)注異常行為，強(qiáng)化員工管理。落實(shí)市分行黨委“從嚴(yán)治黨、從嚴(yán)治行、從嚴(yán)治貸”的工作要求，將管理要求滲透到日常審查審批工作中，從評(píng)級(jí)認(rèn)定、授信核定、債項(xiàng)審批、集體審議、擔(dān)保業(yè)務(wù)、隊(duì)伍建設(shè)等多維度做好審查監(jiān)督管理工作。落實(shí)省分行《江蘇省分行員工異常行為排查實(shí)施細(xì)則》的要求，實(shí)施網(wǎng)格化管理，將日常排查、專項(xiàng)排查、全面排查融入日常經(jīng)營(yíng)管理過程，全方位覆蓋員工異常行為管理。落實(shí)授信審批人員會(huì)客制度，按照內(nèi)控要求做好業(yè)務(wù)管理;落實(shí)“反信貸欺詐”審查工作，通過交叉驗(yàn)證、邏輯判斷，持續(xù)提升防假反假的意識(shí)和能力;以“兩明案”為鑒，深入推進(jìn)授信審批專業(yè)專題教育整改，深刻吸取案件教訓(xùn)，增強(qiáng)主體責(zé)任意識(shí)，營(yíng)造風(fēng)清氣正、干事創(chuàng)業(yè)的工作氛圍。

 (文/由工行徐州分行提供)