農(nóng)行徐州分行通過強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)、加強(qiáng)盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)排查等方式，扎實(shí)開展外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范工作，構(gòu)建高效安全的互聯(lián)網(wǎng)金融全流程欺詐防控體系，有效防范了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，確保了客戶資金安全。

 一是提高思想認(rèn)識，壓實(shí)防范責(zé)任。該行連續(xù)兩次召開全市農(nóng)行系統(tǒng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理部署督導(dǎo)會議，成立部門聯(lián)席會議，統(tǒng)一思想認(rèn)識，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理作為“一把手”工程推進(jìn)，細(xì)化工作任務(wù)并分解落實(shí)到部門、支行、網(wǎng)點(diǎn);形成機(jī)關(guān)到支行、網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)籌推進(jìn)治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的常規(guī)機(jī)制，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題，隨時(shí)解決;一級支行從制度執(zhí)行到具體操作層面全面抓好落實(shí)，確保不留死角;基層網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格落實(shí)客戶身份識別和盡職調(diào)查，及時(shí)報(bào)告可疑線索并采取相應(yīng)管控措施。

 二是加強(qiáng)開戶盡調(diào)，守好第一防線。切實(shí)履行開戶盡職調(diào)查責(zé)任，充分應(yīng)用反復(fù)開銷戶系統(tǒng)預(yù)警、企業(yè)開戶“灰名單”篩查、智能反欺詐平臺等技術(shù)手段，做好涉案新開戶攔截。制作營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可疑開戶識別“明白紙”，梳理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙典型開戶特征，提高客戶身份識別技能。依托智能反欺詐平臺，實(shí)現(xiàn)超級柜臺涉案人員自助開卡的有效攔截。

 三是做實(shí)存量排查，嚴(yán)控存量涉案。梳理小額測試等12條涉案可疑交易特征，建立可疑賬戶排查模型，對近一年開戶的存量個(gè)人借記卡進(jìn)行全量排查，根據(jù)可疑程度采取相應(yīng)管控措施，提高可疑賬戶排查管控效果。研發(fā)企業(yè)賬戶“灰名單”篩查，綜合內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)賬戶數(shù)據(jù)，建立可疑賬戶“灰名單”，利用大數(shù)據(jù)為可疑對公賬戶畫像。從攔截涉案開戶、防范客戶受騙兩方面加強(qiáng)堵截處置，依托系統(tǒng)預(yù)警采取加強(qiáng)型盡職管控措施，攔截涉案新開戶;多渠道加強(qiáng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范宣傳教育，切實(shí)提升客戶電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范意識。

 （文/由農(nóng)行徐州分行提供）