當前， 隨著新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程的持續(xù)推進，山東金融業(yè)爆發(fā)出前所未有的活力，一躍成為支柱產(chǎn)業(yè)，并涌現(xiàn)出諸多“山東現(xiàn)象”。這里面既有金融機構(gòu)的勇立潮頭，也有金融政策的密集加持，現(xiàn)代金融業(yè)正為高質(zhì)量發(fā)展提供強勁動力：

山東設立新舊動能轉(zhuǎn)換基金，其中2000億元規(guī)模的引導性基金已累計投資項目809個，基金投資金額821億元，成為金融賦能動能轉(zhuǎn)換的生動注腳；

截至2020年底，山東省金融業(yè)增加值占GDP比重由2015年底的5.2%，增至2020的6.2%，支柱產(chǎn)業(yè)地位進一步鞏固；

截至2020年末，山東社會融資規(guī)模突破15萬億元，較“十三五”初期接近翻番；今年上半年，山東社會融資規(guī)模存量達到16.47萬億元，同比增長12.7%，增速高于全國1.7個百分點；

恒豐銀行成功市場化改革、農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、藍海銀行設立、村鎮(zhèn)銀行縣域全覆蓋、財務公司家數(shù)全國第四、省農(nóng)業(yè)擔保公司落地、大宗商品交易市場試點全國領先……山東初步形成了以銀行、證券、保險為主體，多種新興金融業(yè)態(tài)并舉的地方金融組織體系，成為服務山東實體經(jīng)濟發(fā)展的主力軍；

地方金融改革攻堅，區(qū)域金融科學布局。全國首家合格境外有限合伙人（QFLP）基金在山東自貿(mào)試驗區(qū)濟南片區(qū)注冊設立，國家金融業(yè)密碼應用研究中心在濟南落地揭牌。青島市加快推進財富管理中心建設，在全球金融中心最新排名中列第42位。煙臺市高起點規(guī)劃、高標準建設基金集聚發(fā)展載體；臨沂市普惠金融服務鄉(xiāng)村振興改革創(chuàng)新試驗區(qū)是全國首個鄉(xiāng)村振興金改試驗區(qū)，金融資源聚集效應初步顯現(xiàn)；

2020年初，山東在全國首推企業(yè)金融輔導員制度，打通金融服務“最后一公里”。截至今年6月末，全省通過金融輔導制度累計解決企業(yè)融資需求4830.61億元，服務企業(yè)17361家，其中，民營、小微企業(yè)占比達到90%以上；

截至今年6月末，山東累計發(fā)放“人才貸”509筆，共計23.85億元，6月末貸款余額18.25億元；

……

循著金融業(yè)煥發(fā)嶄新活力的軌跡，可以預見，現(xiàn)代金融業(yè)作為山東新舊動能轉(zhuǎn)換的引擎，伴隨著金融改革創(chuàng)新實踐的持續(xù)落地，將吸引更多金融資源向山東聚集，為山東高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的動力。

█文章原文

支撐引領，現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)高位突破

8月16日，由山東省新動能基金公司聯(lián)合山東港口集團、招商局資本發(fā)起設立的總規(guī)模為100億元的市場化產(chǎn)業(yè)母基金——山東陸海聯(lián)動投資基金完成備案，將重點投資綜合物流、智慧港航、郵輪文旅等海洋經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)領域。隨后，120億元工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基金、50億元齊魯前�；�金相繼過會，分別鎖定工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、信息技術領域，為山東相關產(chǎn)業(yè)的騰飛埋下伏筆。

“上述基金都有省新舊動能轉(zhuǎn)換基金的身影，這只總規(guī)模為2000億元的引導性基金，目前已累計投資項目809個，基金投資金額821億元，成為金融賦能動能轉(zhuǎn)換的生動注腳。”山東省新動能基金公司副總經(jīng)理劉魁介紹。

循著金融業(yè)煥發(fā)嶄新活力的軌跡，不難看出，2018年以來，不論是在地方金融改革、現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展布局，還是在金融服務創(chuàng)新、多層次資本市場運用層面，山東均走在了全國前列。

“山東把現(xiàn)代金融作為‘十強’產(chǎn)業(yè)之一重點培植，在這一過程中，既要實現(xiàn)金融業(yè)自身的鳳凰涅槃、動能轉(zhuǎn)換，又要保障、支撐、促進、引領其他產(chǎn)業(yè)新舊動能轉(zhuǎn)換接續(xù)。”山東省地方金融監(jiān)督管理局局長劉曉說。

近年來，山東金融業(yè)的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、效益、質(zhì)量取得了歷史性突破。截至2020年底，全省金融業(yè)增加值占GDP比重由2015年底的5.2%，增至2020的6.2%，支柱產(chǎn)業(yè)地位進一步鞏固；社會融資規(guī)模突破15萬億元，較“十三五”初期接近翻番。今年上半年，全省社會融資規(guī)模存量達到16.47萬億元，同比增長12.7%，增速高于全國1.7個百分點。齊魯大地正成為全國矚目的金融創(chuàng)新發(fā)展熱土，蘊藏著新時代金融改革的強大力量。

深化改革攻堅，構(gòu)建現(xiàn)代金融發(fā)展新格局

地處黃河故道的曹縣商都恒昌肉牛養(yǎng)殖基地內(nèi)，一頭頭西門塔爾肉牛正在悠閑地吃草，每頭牛的脖子上都套著一個特殊的防拆項圈，這是恒豐銀行聯(lián)合上海萬向區(qū)塊鏈公司研發(fā)的區(qū)塊鏈電子項圈，能實時采集每頭牛的動態(tài)數(shù)據(jù)。今年初，山東沿黃肉牛產(chǎn)業(yè)集群入選農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、財政部“2021年農(nóng)業(yè)優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群建設名單”，曹縣等6個縣納入產(chǎn)業(yè)集群創(chuàng)建范圍。但長期以來，養(yǎng)牛成本高、投入大，養(yǎng)殖行業(yè)融資缺乏有效的擔保措施。恒豐銀行通過應用區(qū)塊鏈“數(shù)字孿生”技術，建立了與活體牛孿生存在的“數(shù)據(jù)牛”。有了“數(shù)據(jù)牛”的精準監(jiān)控和估值，生物活體融資擔保難題迎刃而解。

金融科技上的創(chuàng)新突破，源于改革重組釋放的活力。2017年年底以來，曾一度陷入發(fā)展困境的恒豐銀行成功實現(xiàn)股改建賬，成為中小銀行風險化解的典范。今年上半年，該行總資產(chǎn)超過1.1萬億元、半年報利潤達34.3億元。

“恒豐銀行現(xiàn)在不僅跑得快，而且跑得穩(wěn)。”恒豐銀行改革發(fā)展業(yè)務室負責人萬先云表示，作為唯一一家總部設在山東的全國性股份制商業(yè)銀行，恒豐銀行聚焦“八大發(fā)展戰(zhàn)略”“九大改革攻堅行動”、“十強”現(xiàn)代優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)作服務、出實招、提質(zhì)效，2020年該行新增省內(nèi)貸款535億元，占全行新增貸款的46%，增量和增幅均列省內(nèi)股份制銀行同業(yè)首位。

從恒豐銀行的成功市場化改革，到農(nóng)村信用社全部改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，甩掉歷史包袱；從民營銀行——藍海銀行的設立，到村鎮(zhèn)銀行的縣域全覆蓋；從省農(nóng)業(yè)擔保公司落地，到全省融資擔保體系完善；從區(qū)域性股權交易市場走在前列，到大宗商品交易市場試點全國領先……山東地方金融改革不斷向縱深發(fā)展，地方金融綜合實力、市場競爭力和抗風險能力明顯提高，初步形成了以銀行、證券、保險為主體，多種新興金融業(yè)態(tài)并舉的地方金融組織體系，成為服務山東實體經(jīng)濟發(fā)展的主力軍。

“不論是地方金融改革攻堅，還是構(gòu)建現(xiàn)代金融發(fā)展格局，區(qū)域金融的謀篇布局都是題中應有之義。”劉曉認為。省委、省政府圍繞區(qū)域金融發(fā)展確立了“三核引領”發(fā)展格局。其中，濟南市在集聚區(qū)建設、機構(gòu)培育引進、市場體系構(gòu)建上表現(xiàn)不俗，首家合格境外有限合伙人（QFLP）基金在山東自貿(mào)試驗區(qū)濟南片區(qū)注冊設立，國家金融業(yè)密碼應用研究中心在濟南落地揭牌。青島市加快推進財富管理中心建設，在全球金融中心最新排名中列第42位。煙臺市則聚焦基金管理服務，以芝罘區(qū)和煙臺開發(fā)區(qū)為重點，高起點規(guī)劃、高標準建設基金集聚發(fā)展載體。

值得一提的是，2020年9月獲批的臨沂市普惠金融服務鄉(xiāng)村振興改革創(chuàng)新試驗區(qū)，是全國首個鄉(xiāng)村振興金改試驗區(qū)，目前已初步顯現(xiàn)政策紅利下的金融資源聚集效應。

9月初，蘭陵縣大仲村鎮(zhèn)小官莊村村民宋加峰望著地里胰島果茂盛的長勢，期待著來年的豐收。“多虧了蘭陵農(nóng)商銀行給俺貸款6萬元。”宋加峰現(xiàn)為榮峰專業(yè)合作社法定代表人，流轉(zhuǎn)了村里約100畝土地，其中種植胰島果80畝，黑木耳20畝。8月26日，他向蘭陵農(nóng)商銀行申請使用了全省第一筆農(nóng)村宅基地“房地一體”抵押貸款6萬元，用于購買肥料及支付人工除草費用。

蘭陵農(nóng)商銀行黨委書記、董事長劉桂華介紹，農(nóng)村宅基地“房地一體”抵押貸款是對農(nóng)村土地融資渠道的進一步拓展，也是普惠金融服務鄉(xiāng)村振興的改革創(chuàng)新。

服務實體經(jīng)濟，擦亮政策“組合拳”創(chuàng)新底色

8月10日，高新技術企業(yè)圣泉集團在上交所上市，備受矚目。從去年開始，圣泉集團每月都會迎來一位特殊的客人——工商銀行山東省分行的金融輔導員。“確保每月至少對接企業(yè)1次，每季度到企業(yè)蹲點調(diào)研1次。”工商銀行山東省分行公司金融業(yè)務部總經(jīng)理單新磊介紹，通過金融輔導“一企一策”幫助企業(yè)解決融資難題，也發(fā)現(xiàn)了很多需要資金支持的創(chuàng)新型企業(yè)。

去年疫情期間，圣泉集團子公司申請成為國家重點抗疫物資生產(chǎn)名單企業(yè)，急需流動資金貸款支持。在實地走訪中，工商銀行山東省分行金融輔導員了解到企業(yè)需求后迅速啟動服務方案，2天內(nèi)完成企業(yè)貸款資料的盡調(diào)、審批，及時發(fā)放首筆專項貸款7000萬元。“金融輔導真是雪中送炭，幫我們渡過了難關。”濟南圣泉集團股份有限公司財務總監(jiān)張亞玲感慨道。

2020年初，山東省在全國首推企業(yè)金融輔導員制度，通過健全省市縣三級金融輔導體系，著力打通金融服務“最后一公里”。截至今年6月末，全省通過金融輔導制度累計解決企業(yè)融資需求4830.61億元，服務企業(yè)17361家，其中，民營、小微企業(yè)占比達到90%以上。

金融的本質(zhì)是優(yōu)化資源配置。伴隨著金融輔導，山東還持續(xù)推動銀稅互動、無還本續(xù)貸、應急轉(zhuǎn)貸、人才貸等政策措施落地見效，不斷激發(fā)企業(yè)尤其是創(chuàng)新型企業(yè)活力。

“當時真沒想到‘人才貸’這么快就能批下來，無抵押、無擔保、效率高，一舉解決了我們生產(chǎn)研發(fā)遇到的資金難題。”四季豐利經(jīng)貿(mào)有限公司法定代表人徐宗海說。

四季豐利是泰安市一家涉農(nóng)企業(yè)，今年初急需300萬元用于新品種研發(fā)，由于技術員安秀榮是省扶貧開發(fā)重點區(qū)域緊缺的項目引進人才，該企業(yè)順利從岱岳農(nóng)商銀行貸到這筆款項。

在山東，“人才貸”已成為企業(yè)獲取創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)資金的重要融資渠道之一，在支持高層次人才和其長期所在企業(yè)開展科技成果轉(zhuǎn)化和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動中發(fā)揮著重要作用。截至今年6月末，山東累計發(fā)放“人才貸”509筆，共計23.85億元，6月末貸款余額18.25億元。

來自山東銀保監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，2020年山東轄區(qū)（不含青島）銀行業(yè)對高端裝備制造、新能源、新材料等貸款余額達4842億元，比2020年初增加近1000億元，增長25%，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)增加值增長超6.6%。其中，科技成果轉(zhuǎn)換貸款累計超過100億元。

在金融與實體經(jīng)濟的日漸融通下，科技創(chuàng)新正成為山東經(jīng)濟發(fā)展的新底色。

9月7日，山東天岳先進科技股份有限公司科創(chuàng)板IPO首發(fā)過會，被譽為A股碳化硅第一股。今年前7個月，山東新增上市公司25家，其中科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板企業(yè)分別達到7家、9家。上市公司板塊分布和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)更趨優(yōu)化。上半年，“十強”優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)新增上市公司14家，占比88%。

山東大力發(fā)展創(chuàng)投、風投機構(gòu)，推動私募基金集聚發(fā)展，更好服務創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。至6月末，山東在中基協(xié)登記備案的私募基金管理人757家，管理基金數(shù)量2181只，管理基金規(guī)模2851.3億元，同比分別增長20.4%、42.6%、19.9%。

通過進一步深化與港交所、上交所、深交所的合作，山東不斷加大政策扶持力度，全省多層次資本市場持續(xù)健康發(fā)展，以新興產(chǎn)業(yè)為代表的山東企業(yè)在資本市場嶄露頭角，成為全省新舊動能轉(zhuǎn)換步伐不斷加快的真實寫照。

守住風險底線，讓金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)優(yōu)化

今年上半年，菏澤市玉皇集團實現(xiàn)銷售收入48億元、利稅1.58億元。但就在不久前，該企業(yè)卻是另外一番光景。自2017年以來，因有擔保關系的企業(yè)資金鏈相繼斷裂，菏澤市貸款發(fā)放規(guī)模前20位的企業(yè)有19家陷入了“彼此糾纏”的擔保圈，瀕臨系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險爆發(fā)的邊緣。

處于擔保圈核心的是玉皇集團，也是破開擔保圈的關鍵。菏澤市委、市政府經(jīng)過深入分析，認為該企業(yè)有較強的償債能力，可以采取周期短、效率高的司法和解方式。通過充分溝通協(xié)調(diào)，菏澤市以市場化、法治化手段“破圈斷鏈”，取得了多數(shù)債權人的理解和支持，39天即走完了整個程序。這才有了玉皇集團今天的發(fā)展局面。

近年來，山東由山東銀保監(jiān)局推動8部門出臺加快推進金融機構(gòu)不良資產(chǎn)處置16條政策措施，全力配合地方政府化解大型企業(yè)風險、處置大額不良，成功斬斷了多個擔保圈風險，牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。正如山東銀保監(jiān)局局長王俊壽所說：妥善化解大型企業(yè)風險，事關金融風險防控大局，也是山東新舊動能轉(zhuǎn)換必須攻克的“攔路虎”和信用風險出清的關鍵“頑石”。

今年6月末，全省不良貸款余額比年初下降260.24億元，不良貸款率比年初下降0.42個百分點，金融風險得到了很大程度的釋放，金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。

既要守得住，還要防得早。2019年，為主動防范化解系統(tǒng)性金融風險，省委、省政府首開國內(nèi)先河，打造“金安工程”，目前已建成5大風險監(jiān)測預警系統(tǒng)和1個指揮中心。

“天上一片云、地下網(wǎng)格化”，記者在山東省金融運行監(jiān)測中心看到，金融風險防控監(jiān)測大數(shù)據(jù)平臺正在24小時運轉(zhuǎn)，對非法集資、重點企業(yè)流動性、地方金融組織、金融機構(gòu)、金融輿情等風險進行實時監(jiān)測、及時預警。

可以預見，現(xiàn)代金融業(yè)作為山東新舊動能轉(zhuǎn)換的引擎，伴隨著金融改革創(chuàng)新實踐的持續(xù)落地，必將吸引更多金融資源向山東聚集，從而為山東高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的動力。

山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長孫開連：

消除金融空白，切實提升金融服務的普惠性，是推動山東金融業(yè)新舊動能轉(zhuǎn)換的重要組成部分。2018年以來，省農(nóng)信聯(lián)社帶領全省110家農(nóng)商銀行，以助力打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板為主線，創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務，有效發(fā)揮了金融服務鄉(xiāng)村振興主力軍作用。截至目前，全省農(nóng)商銀行累計發(fā)放各項貸款4.12萬億元，其中涉農(nóng)貸款1.91萬億元。

魯信創(chuàng)投黨委書記、董事長陳磊：

近年來，魯信創(chuàng)投錨定“四新”產(chǎn)業(yè)企業(yè)，專注省內(nèi)區(qū)域發(fā)展，通過以魯信新舊動能轉(zhuǎn)換創(chuàng)投母基金為引領，聯(lián)動其他專業(yè)化基金進行投資布局，引導資金區(qū)域流向，撬動社會資本進入國家鼓勵發(fā)展的重點領域、重點項目，為培育形成新動能主體力量提供資本支撐，有效推動省內(nèi)相關產(chǎn)業(yè)高質(zhì)高效發(fā)展。

青島銀行首席經(jīng)濟學家劉曉曙：

山東加速推進金融業(yè)發(fā)展，基本形成牌照齊全、競爭有序、錯位發(fā)展的現(xiàn)代金融服務體系，對黃河流域生態(tài)保護和高質(zhì)量發(fā)展等重大戰(zhàn)略支持更加有效，對山東新舊動能轉(zhuǎn)換綜合試驗區(qū)、上合示范區(qū)、山東自貿(mào)試驗區(qū)等重要平臺服務保障更加有力。

山東財經(jīng)大學金融學院院長、教授彭紅楓：

現(xiàn)代金融服務業(yè)既是山東省新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程優(yōu)先發(fā)展的“十強”產(chǎn)業(yè)之一，又是保障和引領新舊動能接續(xù)轉(zhuǎn)換的助推器，其發(fā)展質(zhì)量對于推動山東經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、順利完成新舊動能轉(zhuǎn)換意義重大。

從發(fā)展現(xiàn)狀來看，全省金融業(yè)增加值從2015年的2891億元提升至2020年的4567億元，占地方生產(chǎn)總值的比重從5.2%上升至6.2%，現(xiàn)代金融服務業(yè)呈現(xiàn)出旺盛的發(fā)展活力。

在鞏固現(xiàn)有階段性成果的同時，山東要繼續(xù)在金融“綠色化促進可持續(xù)發(fā)展”和“數(shù)字化精準服務實體經(jīng)濟”等領域?qū)ふ倚碌耐黄品较�。一方面，加大對綠色金融的支持力度，積極調(diào)整能源產(chǎn)業(yè)格局，努力踐行綠色發(fā)展理念，為“碳達峰、碳中和”目標實現(xiàn)助力。另一方面，應積極推動現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化發(fā)展，在引進省外金融體系建設先進經(jīng)驗基礎上，構(gòu)建具有山東特色的金融價值鏈。利用區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)等技術分析現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)與各產(chǎn)業(yè)的融合方向，為山東新舊動能轉(zhuǎn)換特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供精準支持，提升現(xiàn)代金融體系服務于實體經(jīng)濟的廣度和精準度。 （□記者 王爽 李麗 整理）

讓金融真正回歸服務實體經(jīng)濟本源

這次采訪中，金融圈一個普遍的反響是“扶持政策多了”。

一直以來，金融產(chǎn)業(yè)都是山東經(jīng)濟的“短板”，與經(jīng)濟大省地位不相匹配。近年來，隨著新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程的持續(xù)推進，山東金融業(yè)爆發(fā)出前所未有的活力，一躍成為支柱產(chǎn)業(yè)，并涌現(xiàn)出諸多“山東現(xiàn)象”。這里面既有金融機構(gòu)的勇立潮頭，也有金融政策的密集加持，讓更多企業(yè)學會了如何在金融的大海里暢游。

金融輔導制度是其中一項創(chuàng)新政策。當看到銀行和企業(yè)的人員熟悉得就像“親戚”一樣，特別觸動人心。通過政策引導，令金融真正回歸服務實體經(jīng)濟本源，這也恰恰是金融產(chǎn)業(yè)服務新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程的“必答題”。

厚植政策土壤，體現(xiàn)的是頂層設計的智慧。一個個金融政策“實錘”擲地有聲，令山東金融改革發(fā)展按下了“快進鍵”，推動現(xiàn)代金融業(yè)在齊魯大地乘勢而上、聚勢而強。（王爽 李麗 蔣興坤 黃露玲 劉春德）